继去年10月在全国其他地区推出个人贷款“随借随还”后，招商银行昨天在沪也推出了该项业务，从而打响了2007个贷市场竞争的第一仗。业内人士表示，招行此举表明商业银行正在竭力争夺个人贷款、尤其是房贷的存量市场。

　　招行表示，“随借随还”是一个具有综合理财功能的房贷产品，作为招行个人住房循环授信的升级功能，可以让贷款人想借就借，想还就还。所谓“随借”，即最大限度地满足贷款人对贷款手续的便捷性和资金使用及时性的需求；“随还”则让贷款人根据自己的家庭财务状况，自行设计还款计划。

　　招行有关人士称，“随还”的核心是房贷理财，因为在当前利率环境下，客户通过随时提前还贷省下的利息相当于可以获得6%的无风险收益。据悉，所有手续都能够方便地通过网上银行、电话银行等渠道进行。

　　值得注意的是，上海招行为了吸引客户办理“随借随还”，目前还推出了系列优惠，如享受最优惠贷款利率、免一切房产财产险等，这将对其他银行的存量客户造成一定的冲击。记者了解到，对于其他银行的房贷客户，招行将承担转按揭等相关费用，使得客户申请“随借随还”的成本降至最低。

　　业内人士指出，招行在沪推出的“随借随还”以及深圳发展银行此前推出的“存抵贷”等产品，均是针对存量客户的房贷理财产品，属于利率市场化之前，国内设计先进的个贷产品。“商业银行在新房贷增长乏力的局面下，开始逐步加大现有房贷客户的争夺力度。”某国有银行上海分行个金部负责人向记者表示。

　　该人士还认为，由于招行、深发展等银行目前的房贷市场份额较小，所以“随借随还”等产品暂时不会引起市场份额的重新划分。“其余银行会根据市场反映以及自身特点，推出各具特色的个贷产品，相信未来的竞争将趋激烈。”此外，首批外资银行的本地子银行正处于筹备阶段，预计将在两个月左右的时间正式开业，并全面经营人民币业务。作为外资银行的大本营，中外商业银行在上海个人贷款市场的比拼，必定更加明显。

　　来自央行上海总部的统计数据显示，由于房地产调控措施等原因，上海中资商业银行去年9月份的人民币个人住房贷款减少0.34亿元，去年10月份则减少3.77亿元。

房贷搬家余额可减3‰  新闻晨报李强
　　进入2007年，房贷“挖角”由暗处走上前台。近日，上海一家名为华燕的置业策划公司打出“转按揭送大礼”的广告，表示正在与沪上中行、兴业的部分支行合作开办无交易转按揭业务，对他行“搬家”房贷，推出一次性减免贷款余额3‰等多项让利举措。一度在沪上失势的无交易转按揭，大有被重新激活的态势。

　　多项举措利诱房贷“搬家”

　　转按揭，一般只在二手房交易时才会出现，而无交易状态下的转按揭，最大的获利方可能就是下家银行。一般的，背负房贷的市民为了获得最优惠利率，更理想的贷款成数、年限等才会考虑将房贷“搬家”，并且，如果核算“搬家”过程中的担保等新增支出，未必完全划算。

　　此次，几家银行推出的一次性减免贷款余额3‰等让利举措，无疑将会大大刺激市民贷款“搬家”的欲望，这也预示着，一向低调潜行的银行间存量贷款竞争开始公开化。

　　据华燕置业策划公司相关人士透露，他们联手银行推出的无交易转揭让利还包括：通过无交易转按揭，新购住房按揭的商业贷款保险可免；如果原按揭有保险，转按揭之后，剩余商业贷款保险可退并取回现金；客户同时可申请办理房产二次抵押贷款（加按揭）；贷款可享受比基准利率下浮15%的优惠；延长房贷期限到30年等。知情人士还表示，贷款余额3‰的减免部分，将通过消费卡的形式返还客户。

　　值得一提的还有，在无交易转按揭全程里，房贷客户几乎不用承担担保费等开支。华燕方面表示，客户最多只需到房产交易中心交付200元钱的抵押登记手续费，其他则无更多开支。据悉，目前兴业等银行一般只接受内环线内的房产和纯商业性按揭。

　　可能诱发“返点”大战

　　面对同业抛出的狠招，沪上其他银行已感受到了巨大压力。有人预言，这将掀起银行业新一轮的“返点”大战。据知情人士披露，沪上个别银行为了垄断二手房贷市场，给大型中介商开出的返佣比率已高达1%—1.2%，一些实力稍逊的中小银行根本无法与之竞争。

　　利用“返点”争取他行存量房贷，实际上是中小银行最直接的进攻与反击手段。在这场存量房贷争夺战中，房贷余额本就不多的中小银行顾虑最少，而机会最多。从沪上几家中小银行房贷部门负责人昨天的表态来看，跟进推出类似政策的可能性极大。而几家大型银行则表示，将先做评估后再制订应对方案。

　　兴业等“进攻方”表示，“贷款余额3‰以及转按揭担保费的减免”只是置业策划公司单方面的让利，与银行无关。

　　今年房贷“让利”会更多

　　随着新年的来临，各银行的信贷投放冲动也如期而至。在房贷弱市格局下，做大房贷盘子已成为各银行年初工作计划的重中之重。

　　昨天，沪招行宣布，即日起在上海地区开通个人贷款“随借随还”业务。今后，上海市民有钱时可随时还贷，节省利息开支；需要用钱时，可随时再借款，无须柜台手续。利用网上或电话银行，房贷可全程自助办理。招行认为该业务将助力他们在上海进一步拓展零售业务空间。

　　事实上，像“随借随还”这样颇具人性化、旨为房贷客户“减负”的新业务近期频频现身。截至目前，沪上多数大银行对商业房贷均可免担保费、保险费、公证费、评估费等各类费用，为房贷申请者一次性节省开支上万元，这在以前是没有的。

　　业内人士预测，因为激烈的市场竞争，2007年沪上房贷门槛会进一步降低，房贷让利将更多。