读懂对账单

　　使用信用卡的第一步，要对对账单上的各种数据了若指掌。

　　“最低还款额”要慎用。对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额，旁边还会有一栏“最低还款额”，通常是应还金额的10%，有的人会误以为这是银行提供的“免息”优惠，想当然按“最低还款额”归还，结果被收循环利息。

　　“最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的，一旦按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息，当期就不能享受免息还款的优惠，日息是万分之五，折合成年息高达18%！所以不到万不得已，千万别用“最低还款额”。

　　“预借现金额度”别轻易动。对账单上还有一个“预借现金额度”项目，就是银行授权可从ATM机中取现的额度，一般是信用额度的50%。千万别犯傻！天下没有免费的午餐，信用卡取现是要收取手续费的，虽然一些银行(如民生银行)已经开始免收这项费用，但从取款当天开始，客户就需要支付每天万分之五的利息。

　　算好免息期

　　使用信用卡有四个日期要区分：

　　交易日。指客户实际刷卡消费、取现或转账的日期。

　　银行记账日。指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有一定的时差，所以账单中的交易日和记账日会有所不同。

　　账单日。指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

　　到期还款日。一定要在这个日期前还款，超过此期限，就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。

　　对于刷卡消费类的交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，所以并不是所有交易都可享受最长免息期待遇。比如11月18日消费，12月17日结算账单，1月5日为最后还款日。全额还款即享受最长46天免息期。而如果11月17日消费，恰好赶上当天是账单日，那么就需要在12月5日最后还款日全额还款，只能享受18天免息期。