吴女士前几年为自己和丈夫、孩子购买了大量人寿保险，每年总保费支出是2万元。由于近来家庭经济状况发生变化，吴女士难以负担这样的保费支出。投保寿险的过程中，投保人无力维持原来的缴费时，应该如何解决？

　　 有关专家提醒，目前有3种办法可以让退保的损失有所降低。

　　 办法一： 降低保额

　　 首创安泰人寿保险有限公司培训部王经理建议，像吴女士这样的情况，第一种办法可以通过降低保额的办法减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。比如说，吴女士可以从年缴2万元保费降低到1万元，则相对应的保险金额也降低。可申请保留约50％的保额，其余50％保额由保险公司退还相应的现金价值。

　　 相对于全额退保，降低保额受到的直接经济损失较小，保单可以继续生效。

　　 办法二： 减额缴清

　　 如果既不想继续缴保费，又想让保单仍然有效，王经理表示，遇有此种情况的客户也可以用“减额缴清”的办法。这是指在保险合同具有现金价值的情况下，在现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件降低保险金额，保持保单继续有效。

　　 也就是说，办理“减额缴清”以后，客户可以不再缴费，保单也将继续有效，只是保险金额被大幅降低了。

　　 办法三： 暂时失效

　　 王经理建议，如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久以后还有望好转，则无须办理上述手续。通常如果投保人在每年的缴费期过后两个月内未缴当期保费，那么保单会暂时失效。但只要两年内，投保人将欠缴的保费及利息补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。这种做法有一个弊端，即申请复效的时候还要经过保险公司的重新审核，如果投保人身体状况发生了变化，则保单也会受到一些约束。

　　 王经理表示，不管采取哪种处理办法，具体的险种不同，在具体处理时还会有一定的区别，客户可以直接向保险公司咨询。另外，王经理提醒，个人在投保时一定要按经济能力和实际需求投保，不要让过高的保险费成为负担。