小陈两年前大学毕业后来到上海工作，目前在某IT公司任项目经理，每月税后收入约为8000元，属于中等偏上。可是由于小陈在上海没有住房，目前暂时靠租房解决居住问题，每月仅房租的支出就在1200元左右。加上日常开销和每个月给父母的补贴，每月基本没有节余，属于无奈的“月光一族”。想到今后还要买房结婚，小陈就有点迷茫了，自己是不是需要理一理财呢？其实，像小陈这样的“新上海人”，事业处于上升期，不出意外的话，收入会稳步上升。而这个阶段更是人生积累财富的第一个关键阶段，这个“底子”打得好不好，直接影响着他今后的生活。如何有效利用稳定的收入来积累财富是当务之急。理财师给小陈的建议主要有三：
　　首先，“开源节流”。目前小陈的收入主要用于房租和日常和朋友们的聚会吃饭，基本占了工资的七、八成，剩下的钱除了孝敬父母外，储蓄率基本为0。所以，如何“节流”十分关键。小陈完全可以通过与同事或朋友合租的方式来减少一半的房租支出。一般的饭局，能推则推。其实自己动手做饭，卫生又实惠，何乐而不为呢？
　　其次，“强制储蓄”。如果做到了第一步，每个月就能省下二三千元左右，建议小陈不妨到银行签署三年的“基金定投”协议。银行连续三年每个月从工资卡中扣除2000元购买基金，这样一来不但使平时莫名其妙花掉的钱“省”了下来，更可以在三年后为小陈的婚姻大事提供一笔不小的现金。至于剩下的钱，可以作为紧急预备金。
　　最后，建议办理可以透支又有免息期的贷记卡作为资金周转工具。在平时消费中，享受拉卡消费便捷的同时，充分利用免息期，达到资金的最大利用率。为了避免忘记还款的尴尬，可到发卡行办理自动还款业务，每个月的还款日前自动从工资卡中扣除透支金额。
　　像小陈这样年轻的“新上海人”，如果能够严格执行既定的理财计划，再养成平时记账的好习惯，那么第一桶金绝对不是什么难事了。(工行莘庄支行 陆佳玮)