昨日，招商银行行长马蔚华在新闻发布会上表示，作为连任5届的全国人大代表，他今年向"两会"提交的一项重要议案就是"关于进一步修订《商业银行法》加快推进我国商业银行综合化经营的议案"。马蔚华表示，这项议案也代表了银行同业的心声。

　　综合经营应写入《商业银行法》

　　"为了保障我国中资商业银行稳健发展乃至我国金融市场的平稳运行，亟须对《商业银行法》做出修订，增加允许商业银行综合化经营的规定。"马蔚华说，只有从政策上为商业银行放开手脚，才能使商业银行应对面临的挑战。

　　马蔚华在议案中指出，1995年我国颁布实施的《商业银行法》，正式确立了我国商业银行分业经营的原则。但随着我国金融市场直接融资的快速发展和利率市场化加速推进，造成"金融脱媒"和存贷款利差收窄，使中资商业银行经营受到严峻挑战。我国中资商业银行对综合化经营的呼声越来越高。虽然2003年12月，全国人大常委会对《中华人民共和国商业银行法》进行了修订，为商业银行综合化经营预留了通道。但至今相关促进综合化经营的配套政策都未跟上。

　　"脱媒"、外资银行挑战 倒逼银行综合经营

　　传统的银行业务利润来源，90%依靠企业的批发业务，90%靠利差收入，但随着股市、债市等资本市场的发展，企业直接融资的比例不断上升，银行的利差收入也将越来越少，这就是"脱媒"现象。马蔚华指出，如果商业银行不及时转型，在未来3-5年将面临利率市场化带来的生死存亡的考验。

　　美国早在上世纪80-90年代也经历了同样的过程，当时美国银行也面临着"脱媒"的困境，当时只有花旗银行等为数不多的银行及时进行了综合经营的转型，而有很多银行没有及时调整战略，结果，1500家银行出现了亏损，290家银行倒闭。

　　另外，马蔚华说，外资银行的全面进入也将对中资银行的综合经营转型构成压力。虽然目前中国政府规定，外资银行必须建立法人机构才能开展业务，但外资银行的主体都是综合化经营的银行，一旦外资银行与中资银行站在同一起跑线上，那中资商业银行将处于劣势。

　　"所以，希望监管层鼓励非利差收入领域内的金融创新，从政策上鼓励商业银行实现战略转型。"

　　名词解释"金融脱媒"

　　所谓"金融脱媒"是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。另外，金融深化也会导致"金融脱媒"。