如今，咱老百姓的日子过得越来越红火，在解决了温饱问题之后，许多人手头都有了闲钱，今年召开的两会将出台一系列的政策和措施，即将对百姓的投资方向和趋势产生深远的影响。那么，2007年咱老百姓应该把钱投资于哪些领域才能获得保值增值，甚至赚上一笔呢？

　　 一、股票——红火牛市勿忘风险

　　 目前股市十分红火，究竟火到了什么程度？两会期间十位高官谈财经问题就有五位明确提到了股市，甚至包括科技部部长，一些代表的观点也是可圈可点：

　　 两会代表观点集粹

　　 中国人民银行行长周小川：“关于股市变化，通常有不同的原因，有时是市场自身的原因，有时可能是由于宏观经济方面出了问题，有时也可能是微观方面，比如说某几间公司出了问题，这有多种可能性。 对于前不久发生的股市价格波动的问题，我看外界，不管是媒体也好，经济学家也好，市场人士也好，都有很多评论。我个人觉得，这还不是宏观层面的问题，应该不会造成重大的趋势性变化。”

　　 这次股市波动在全球都有一定的相互关联影响，这说明全球化在逐步进展。过去中国认为自己的市场是一个相对比较小型的市场，也是一个正在建设中的、比较幼年的市场，或者说是在转轨经济中逐步发展的新兴市场。由于全球经济一体化的进展，股市波动相互之间关联密切，这也说明中国的市场还需要加速发展，我们要进一步提高直接融资的比重，进一步把资本市场建设得更好、更快、更加国际化。这样，不管是外部对我们的影响，还是我们对外部的影响，就会使大家感觉是在大致相近的条件和规律下运作，就能更好地应对市场变化。同时也应该看到，市场总是在不断调整、不断变化的，市场不会像池塘里的静水，总会有各种各样的波涛存在。

　　 全国政协委员林毅夫：“中国的外资政策在上世纪80年代形成，当时外汇极缺，资本极缺。现在我们有全世界最大的外汇储备，这种情况下国家调整外资政策以及外贸政策是必要的，相信调整后不会影响外资在中国投资的兴趣。中国市场扩展很快，一定会有很多外国投资想要进入中国市场，因此这个税率调整对外资进入中国影响不会太大。股市涨跌均属正常，不会出现所谓‘崩盘’。”

　　 全国政协委员王光远：“要尽快给市场一个较明确的预期，最好在年内作出一个原则性的表态或推出个别试点，以尽快澄清对解决股权分置问题预期的混乱，提高投资者信心。”

　　 全国人大代表洪可柱：“十多年来中国股市曾经发生严重股价虚升，投机泛滥，筹集资本的渠道成了吞噬资金、圈钱投机的黑洞，坐庄做局欺骗广大中、小投资者(即散户)，成为全球独一无二的最大赌场。” 他指出，证监会股票发行审核委员会的部分委员利用特殊的地位、垄断的权力、不对称的信息，以各种方式让配偶、子女、亲属、学生、朋友大肆参与炒股，有的人本身就是庄家，利用一级股票市场获得低价乃至无偿违法赠送的原始股在二级市场抛售，大肆牟利，获得超额利润。 洪可柱的建议中，批判矛头直指数位国内著名经济学家，认为多位全国知名人士不够清白，洪可柱代表还在建议案中点了他们的名字。“他们可说是中国最先富起来的精英代表，但其魔术般的致富与敛财速度超过了任何垄断企业，因为他们是靠权力和不对称信息致富。”

　　 全国人大代表李中: “有的人不惜典当房屋进入股市，这是典型的盲目投资，是一种不健康的投资心态。股指回调是正常现象，能消化股市一味单边上涨的压力。而且此次股市震荡下跌，对盲目投资的股民来说，也是一个警告，这也是股市逐步走向成熟的表现。”

　　 全国人大代表赵鹏: “监管部门要加大对过度投机行为的打击力度，保护投资者利益。对于谣言、传闻，有关部门要通过适当方式进行澄清”。

　　 全国人大代表任捷：“健全的监管制度、经营稳健的上市公司、公开透明的市场环境以及理性投资的股民，这是打造健康股市必不可少的四个要素。今后主管部门在监管股市时，也应尽量让其按照市场经济的规则运行，减少政策性因素的影响，让股票市场稳步发展。”

　　 全国政协委员李雅芳： “进一步挑破了藏在投资者心中的隐忧。李雅芳认为，当前股市还存在四大压力：一是股市扩容压力依然比较大，二是股市将面临巨大的沽盘压力，三是信息不对称，四是对内部交易和价格操纵仍缺乏有效的监管手段。”

　　 全国政协委员黄泽民: “无论是普通投资者，还是机构投资者，如果不计后果的投资，必然会导致风险的加剧。应该要依据企业价值分析来投资，最大程度上避免投资风险。目前股市中信息披露的真实性、准确性仍然是个突出问题，信息的不对称性非常严重。要加强监管，依法处置，切实保护投资者特别是中小股民权益。”

　　 这次两会代表对中国股市的关注程度可谓空前，对股市的看法和建言也是多种多样，可是，对于我们老百姓来说，在2007年哪些股票有可能帮我们发大财值得我们关注呢？ 以下是有关专家的一些建议和分析：

　　 1 央企重组

　　 国资委从2003年至今，已对37组74家中央企业进行了重组，中央企业户数已由196户减少至159户。国资委提出，到2010年，通过央企之间调整和重组，将现有的央企减少到80到100家，并培育出30至50家具有国际竞争力的大企业集团。证监会一方面鼓励优质企业利用资本市场做优做强；另一方面促进上市公司并购重组，鼓励上市公司进行以市场为主导的、有利于持续发展的并购重组创新。在银行股、地产股初显“中国资产”之魅力之后，“买中国”的国际投资战略将会进一步地向电力、公路、铁路、机场港口、煤炭等基础设施、资源类公司蔓延。

　　 2 两税合并

　　 两会审议《企业所得税法(草案)》，假设其顺利通过，那么在所得税率统一为25%的条件下，新税率比2005年各上市公司实际税率下降的公司为533家。税率下降意味着利润上升，500家公司将支持行情纵深发展。而新会计准则的实施，将在很大程度上堵死利润突击和利润操控的现象，并且使得许多公司资产升值的状况能够在报表里公允地体现出来，有部分公司甚至会由此出现业绩翻番的现象。

　　 3 创业板问世

　　 新《公司法》、《证券法》也为创业板市场和多层次资本市场的建立奠定了良好的制度基础。人们已经期待了5年多的创业板有望在2007年破壳而出。创业板推出对低于6个亿流通市值、目前市盈率低于30倍的医药、电子、新材料、软件板块将带来推动刺激作用。

　　 4 奥运与3G概念

　　 在2008年北京奥运的前夜，奥运板块股票的演出也将开始。重点关注北京地区的公用事业板块，如：城市基础的中国国贸，北京巴士，首创股份，消费的燕京啤酒，传媒的歌华有线，场馆建设的北京城建，旅游的中青旅、首旅股份，城际交通的华北高速，国药类的同仁堂，景点类的黄山、丽江、桂林、峨眉山、西藏圣地、锦江投资等。

　　 3G在2007年进入实质性建设时期，许多上游公司将由此形成业务现金流。预期2007年上半年发放3G牌照，期待多年、市场空间高达万亿元的3G产业链由此正式拉开。与此同时，数字电视地面标准已经确立，全国各大城市正在全面启动数字电视的整体转换，数字电视产业也将进入3至5年的高速成长期。3G、数字电视将成为中国未来数年最重要的现代消费服务新动力。

　　 5 金融体制与医疗体系变革

　　 银行股估值标准的提升，已经使投资者初步认识到了金融服务领域的巨大前景，在银行股热告一段落之后，年初的股市又将迎来中国人寿、平安保险等保险股的发行上市。对于金融股的炒作将进一步深化。而医疗改革涉及农村和城镇医疗保障、农村卫生体系建设、医药销售流通,此项改革将较大幅度地提升医药股的估值空间。

　　 6 能源价格上调预期

　　 我国公用事业产品的价格在全球范围比价偏低，未来有持续上涨趋势。三季度货币政策报告中指出“水、电、石油、天然气和煤炭等资源性产品的价格改革将加快推进，公用事业产品价格会陆续上调”。相关优势公司将带来阶段性投资机会。

　　 7 工程机械制造业

　　 “十一五”期间1.5万亿的铁路投资中基建占比达 70%，平均每年将有2000亿以上共1万亿以上的投资规模。按受益时间顺序，依次为基础工程建设、工程机械制造、铁路专用设备以及铁路运输。

　　 温馨提示

　　 融资炒股乃股市投资之大忌。古今中外，在股市上因投资失败而走投无路，乃至家破人亡者大多因拆借资金链断裂所致。

　　 近期股市的持续火爆，让投资者的投资热情持续高涨，不少人开始借钱炒股。有抵押房屋贷款的，有信用卡透支提现的，有典当珠宝字画的，也有高息贷款的。至于推迟结婚、买房等大宗消费计划来投资股市的就更多了。

　　 股票投资作为一个零和游戏，素有二八规则之说，也就是，长期来看，只有二成的投资者能够获利，而更多的人都是亏损的。中国股市去年的井喷，有其特殊的历史环境，对于不了解股市的人有很强的欺骗性。目前抵押住房贷款炒房的股民，大多数还是新股民，对于股市的风险还没有足够的认识。而融资炒股的风险承受能力相当脆弱。一旦市场走坏，不仅自有的资金会赔进去，还会背上沉重的债务。

　　 因此，专家建议个人投资者，尤其是上班族要保持理性，量力而行，合理安排资金，选择自己能够承受的风险水平的投资方式。投资的资金要扣除足够家庭日常的生活开支，再对余钱做合理的投资安排。

　　二 股指期货——规避系统风险的新工具

　　在参加全国政协十届五次会议经济、农业联组讨论时，范福春说，股指期货“一切都在准备过程当中”，对基金公司参与股指期货的问题，他回答“都在系统研究”。去年12月26日，尚福林在出席“2006中国金融论坛”时表示，股指期货的推出时间取决于各方的技术准备、投资者教育等准备工作。今年1月下旬召开的全国证券期货监管会议上，尚福林进一步表示，要“在准备充分、条件成熟的情况下推出股指期货”。上月初，尚福林在中国期货业协会第二届理事会第二次会议上称，中国证监会正在按照标准高、起步稳的原则，认真开展股指期货上市前的各项准备工作。

　　 两会委员代表观点集粹

　　 政协常委张圣坤：“应抓住有利时机，尽快推出股指期货，抢回我国证券市场指数期货的定价权和主导权。”

　　 全国人大代表朱玉辰： 股指期货对于现货市场的涨跌没有直接关系，并不对现货市场的运行造成重大影响。并且刚开始的交易量也很小。但由于它的流动性非常好，今后对于商品期货市场的发展也有带动作用。目前机构投资者对于股指期货这一工具的需求更加迫切，但交易所对参与的投资者资金规模大小并没有倾斜，只是合约有大小，今后也考虑推出适合散户投资者的、相对风险小的、可控的金融衍生品。

　　 股指期货的推出对于中国证券市场来说，无疑是一件影响极为深远的重大事件，其价格发现、风险分散和财富配置功能将从根本上改变A股市场长期以来只能单向交易的结构，进一步增加市场的广度和深度。同时，股指期货的广泛运用，将提高市场参与者的风险管理能力，使投资者长期持股成为可能。

　　 股指期货提供了规避系统风险的工具，投资者可以通过股指期货进行套期保值，从而提高抗风险能力，同时，股指期货丰富了投资者的投资组合工具，更加灵活便利，而多样化的投资组成，也是构成证券市场弹性的另一重要因素，多样化的投资组合，对于机构投资者而言，有显著的风险分散的功能。

　　 温馨提示

　　 股指期货的收益是诱人的，但承担的风险也是巨大的，可谓“一步不慎，终身遗憾”。因此，只有了解风险并及时应对，才能驾驭它而不是被吞噬。股指期货的交易风险可分为价格风险、流动性风险、现金流风险、操作风险等。但每次事故的发生，往往是以上多种原因的组合。

　　 对于普通投资者来说，交易规模小，业务环节少，交易决策和风险控制往往集中在一个人身上。因此，在防范操作风险时，应尽可能避免由于个人疏忽大意所导致的交易指令下达的错误，在下达指令时务必仔细核对一下指令单中的交易品种、买卖方向、平仓或开仓、交易价格和数量等细节，确保指令内容与自己的交易意愿相同。如果下达指令后发现指令有误，应尽快使用撤销指令来取消之前的错误指令。尤其是要设好止损，即指当交易方向与市场走势相悖、导致亏损出现时，在一定的范围内设置平仓价格，以避免出现无法控制的损失的措施。止损是交易中保护自己的重要手段，犹如汽车中的刹车装置，遇到突发情况善于“刹车”，才能确保安全。

　　三、房产——新政不断出台变数较大

　　贷款买了房子，却把一生中最美好的时光用来还债，每月“供”出大半收入，不得不背上沉重的生活负担。没有人统计过，这样的“房奴”现在究竟有多少。

　　 参加全国政协十届五次会议的委员们指出，我国大中城市房价收入比明显偏高，购房者月供占收入的比例已超过国际公认的住房消费警戒线。为了使百姓不做“房奴”，政府应对住房价格进行必要的干预。

　　 两会委员代表观点集粹

　　 全国人大代表罗益锋： “现在全球水泥、钢铁等建材都在涨价，加上现在‘炒房团’大量涌入北京购房，这就无形当中把北京的房价提高了。现在土地资源越来越少，这也是造成房价高的原因之一。能否对‘炒房团’给予高额税收等限制措施。另外还要在一个城市形成满足各种不同阶层需要的住房，北京需要更多廉价的、小户型的住房。”

　　 全国人大代表张广宁：“中低收入者如果想买房，不用着急，我认为房价肯定会降下来。”

　　 全国政协委员邹玉川：“要通过税收政策，把房地产商这一块的超额利润压出来，这样才有解决经济困难住户消费型住房的物质基础。”税收政策还应当有所区别，对个人自住的住房不征，享受型的、投资型的才征。

　　 全国政协委员吴敬琏：政府对住房的责任在于保证人人都有房住，而不是人人都有自己的住房！”

　　 政协常委张圣坤：“现在房地产市场仍存在暴利的原因，一方面是开发商把房地产作为高利润的产业。另一方面，一些地方官员为了政绩或者为了从房地产业得到比较大的收益，助长了房价居高不下。”

　　 全国政协委员王长德：“房地产业存在较为严重的垄断情况，从而使行业竞争很不充分。在房地产开发过程中，大多数成本是由非市场因素来决定的，而收益则由所谓的供求关系来安排。这就使得国内商品房的定价无法由市场来决定，只好听任开发商主导，由此炒高房价也就容易而且必然了。”

　　 全国政协委员陈万志：“对房地产市场和房价的调控政策，必须坚持同一目标下同方向配合行动，才能发挥综合性作用和效果，而目前我们的调控却确定了多重调控目标：一方面要抑制房价快速上涨；另一方面要控制投资增长过速；此外，还要严控土地。要达到多重调控目标是十分困难的，政策指向不一致，相互抵消，由此影响了房价调控效果。”

　　 就目前而言，股市和楼市是中国百姓投资的两大阵地。楼市投资，让人更多称道的是其保值和增值功能。然而2006年，新一轮房地产调控开始，全国房价增幅趋缓，部分城市出现房价下跌现象。限外政策、营业税、个调税、土地增值税等诸多政策使房地产交易受限，且交易成本大幅提高，从而使大部分投机投资者被迫撤出楼市，另有部分人则无奈由售转租，进而导致租赁市场的租金下调，投资回报率低至5%以下。

　　 尽管如此，仍有不少人买房不是为了居住，而是以投资为主要目的。去年的房价，更是一路狂飙，霸气十足，出尽风头。因为不动产的波动性相对股市要小得多，投资性购房是一种有很高升值潜力的理财方式。不仅可以出租获取租金，也可出售赚取差价。

　　 但这并不是说不动产投资就没有风险。没有一定的资金实力，贷款炒房是非常不明智的。特别是房价过高又涨幅过快，在宏观调控力度不断加大和房产新政不断出台的今天，房价仍存在很大的变数。

　　 温馨提示

　　 房产投资三大策略

　　 策略一、价格实惠

　　 目前消费者买房，最看重的还是价格。资产再优良如果价格已经不便宜，那只有等待，所以选择价格便宜的优良资产进行投资是获取好收益的前提。

　　 策略二、周边配套

　　 作为外环境，周边配套也是楼盘品质的一种体现。经过近两年的宏观调控，现在的购房者对房产的投资更加趋于理智和务实。房子周边的商场、学校、银行、饭店都能让投资增值，成为购房的一大关注点。

　　 策略三、稀缺产品

　　 自从2006年5月份“国十五条”提出90平方米以下在区域楼盘中的比例要求，小户型的概念和实际操作逐渐被人们接受。然而从土地拍卖到建成销售，小户型真正作为市场主角应该还是1、2年以后的事情，因此目前以小户型为卖点的二手房仍然受到大量自住客户的青睐。

　　四、基金——申购、赎回都别盲目

　　不论对新基民还是老基民来讲，2007年将是基金投资不平凡的一年。说它不平凡，是因为2006年基金的赚钱效应给广大基金投资者吊足了胃口，开口就是100%的投资收益，而根本就不把专家预测的20-30%的收益放在眼里，于是出现了全民皆是基民的壮观场面，没有风险预期，看不到风险提示，拿出全部存款义无返顾地投向基金市场。2007年１月末至２月上旬的宽幅振荡调整，不仅使已有的收益大幅缩水，有的基民甚至已经损失了本金而被套牢，于是又出现了全面赎回的现象。

　　其实，投资者不必过于恐慌，不必急于全面赎回基金。一方面，股票市场虽然发生单日暴跌，但市场基本面并没发生本质变化，短期调整不足以改变长线走牛趋势。另一方面，根据历史情况来看，在历次股票市场的下跌或调整中，基金的整体表现要优于股票市场，也优于普通投资者。但未来一段时间内，股票市场有可能进入一个相对调整期，但是否再次发生、何时发生剧烈震荡都难以预料，基金持有人应该适当调整投资策略。对于风险承受低的投资者，可适当降低基金持仓仓位，因为满仓持有基金的风险较大。对于持仓结构过于单一的投资者，则应考虑调整基金的持仓结构，关注近几年来市场运作稳定、持续盈利能力较强的基金，在减持投资风格激进基金的同时关注一些配置型基金，对那些重仓股更换频率高、持股集中度高、重仓股明显高估的基金，也要保持一定距离。

　　 两会委员代表观点集粹

　　 全国政协委员李雅芳：尽快赋予私募基金明确的法律地位，让其早日步入阳光地带。必须建立符合国情的私募基金监管机制，这包括要完善证券市场产权制度，实现机构投资者的多元化；同时要增加投资品种，满足不同风险偏好者的投资需求；还要完善基金激励的约束机制，控制道德风险；引导民间资本有序进入证券市场，提高市场流动性。规范发展筹资便利、成本低、方式灵活的私募基金等非公开投融资方式，不仅可以完善股市增量资金形成机制，引导民间资本大规模进入股市，从根本上解决股市资金缺乏问题，而且可以有效控制地下金融市场的扩大，维护金融市场秩序和国家经济安全。

　　 全国政协委员郭松海：“与开放式偏股型基金相比，封闭式基金被边缘化的现象越来越明显，以致封闭式基金的折价率最高时能超过40%。这样的后果是，大量资金流出封闭式基金板块，成交急剧萎缩，板块归于沉寂。这种现象在世界各国证券市场上也实属罕见。”

　　 温馨提示

　　 谨防基金投资的五个误区

　　 第一、“基金越便宜越值得买”不可取。新基金在认购期内手续费较低，基金成立后有大量资金可在市场上选择、配置，拥有更多的主动性，但由于缺乏经营业绩，使投资者面临一定的投资风险。基金净值高意味着基金管理团队能力较强，而一些净值偏低的基金表明其运作不太理想。

　　 第二、不能抱着赌博心态来“炒”基金。一些基金投资者把基金当作股票“炒”，频繁地买卖基金，一涨就买，一跌就割肉，这样很难真正享受到基金的高收益。

　　 第三、“束之高阁”错失良机。不少人买了基金后便不去管它，可能会因基金市场或单只基金净值出现较大变化而损失。

　　 第四，犹豫不决，坐失良机。不少人在基金净值上涨时往往犹豫不决，眼睁睁地看着基金上涨而失去投资机会。

　　 第五、“冠军基金”不一定是“常胜基金”。所谓的“冠军基金”是指某个时间段内净值增长表现特别突出的基金。眼下股市一路大涨，出现了“追涨基金黑马”的现象，只看重基金近期收益增长率，却很少注意基金的波动因素。业内专家认为，如果没有充分的实力支持，这类基金业绩表现的波动性会很大，“冠军”往往是昙花一现。

　　五、炒汇——玩就玩个刺激

　　与去年的股市大热相比，汇市要平静得多。由于人民币的持续升值，炒汇收益越来越少。在外汇交易市场中，宏观经济数据和宏观经济政策是影响外汇波动的最主要因素，而这些数据在国际上是公开透明的。因此，如果投资者拥有足够的分析能力和投资技巧，外汇投资的赚钱效应非常显著。外汇投资，在特定条件下，比如发生政局动荡等突发事件，当日收益就可能狂飙几十倍，当然亏损也是一样。而且外汇可双向交易，上涨下跌都有获利机会，过程更加刺激。

　　 目前我国居民炒汇主要有两种渠道，一种是外汇实盘交易，另一种是外汇保证金交易。如果投资者想参与银行提供的外汇实盘交易，可以直接拿身份证到银行开立外币账户，然后用人民币购入外汇，即可通过所在银行的外汇交易系统进行外汇买卖。而只有少数几家银行推出有一定杠杆放大效应的外汇保证金交易，首次推出此项业务的是中国建设银行上海分行，开户门槛仅为2万美元，放大的杠杆为10倍，交易成本降低到双边16个基点，而外汇实盘交易的成本为25个～30个基点。值得注意的是，已有数家国际外汇交易商或明或暗地进入我国推广外汇保证金业务。

　　 温馨提示

　　 外汇交易属于一种勇敢者的游戏。对于准备进行外汇保证金交易的投资者来说，同时持有外汇的仓位不要超过资金的20%。如果超过20%，风险就会变得极大。但对于准备进行外汇实盘交易的投资者而言，这条纪律则不适用，“(实盘交易)甚至可以满仓交易。

　　 目前，中国居民个人如果想投资海外市场，必须购买银行和基金经理提供的投资产品。但是，国家外汇管理局局长胡晓炼3月8日表示，中国可能考虑允许居民个人直接投资海外市场。胡晓炼在出席全国人民代表大会会议的间隙表示，个人不通过机构投资海外市场有一定的研究空间。

　　六、储蓄——最为稳健的投资方式

　　 两会委员代表观点集粹

　　 全国政协委员吴敬琏：实践证明，征收利息税实际上并没有实现控制储蓄率增长的目标，扩大内需的作用发挥不明显。中国的储蓄存款利息所得税从１９９９年１１月１日开始征收，税率为２０％。在此之前，中国商品零售物价总水平连续近两年出现下降趋势，储蓄存款余额则在国家连续７次降低银行利息的情况下，依然持续增长，这直接导致利息税的出台。

　　 全国人大代表黄细花：“一个政策好不好，不仅要看是否符合国际惯例，更要看是否符合国情。在我们国家，老百姓有着存钱养老的传统。现在，房价这么高，肯定要靠存钱才能够交首期；另外，看病、教育等，都要靠积蓄。但钱存在银行里利息本来就很少，还要征收利息税，再扣除物价因素，老百姓就会有钱越存越少的感觉。而富人的钱是用来生钱而不是存入银行的，所以利息税影响的更多是收入不多的人。”

　　 全国政协委员徐锡安：“中国人有积蓄的习惯，存款者大多是中低收入群众。利息税对这些人的边际效应十分明显，群众反映较大，而这些人恰恰应是政策惠顾的对象。低利率及高比例征税的做法近年来促使相当一批存款转向基金、股市或境外。剩余性流动资金过多，拉抬股市上扬，导致“泡沫”之势。征收存款利息税并没有达到拉动内需、刺激消费的目的，反而增加了社会分配的不公。应当调整、停征利息税，或将利息税纳入个人所得税种一并计征，取消单独征收利息税。”

　　 政协委员谷永江： “老百姓为什么抢购国债，因为国债没有利息税，中低收入者拿着纳过所得税的工资，省吃俭用把剩下的钱存入银行取得利息，但在征收利息税后薄利更薄。事实上，在银行存钱的储户多数是中低收入者，有大量退休职工把保命钱放在银行。”

　　 全国政协委员建行行长郭树清：“对于一些存款数额不大、金融资产不多、不愿意承受较高金融风险的普通公众来说，更愿意把钱放在银行，因此利息税的征收对他们的影响比较大。”

　　 全国政协委员、招商局集团董事长秦晓：“对于少数银行存款大户来说，利息税的征收对其影响并不大，但对于很多中低收入者来说却重大影响他们的切身利益。个人的税收项目还是应该合并到所得税中去征收，单独征税的项目应该逐步减少。尽管取消利息税会使税收受到一定影响，但是税收的宗旨之一就是进行二次分配，实现公平，因此‘税收数额的极大化’并非征税的唯一目的。”

　　 许多普通百姓因缺乏相关金融知识而对诸多产品望而却步。其实，银行理财专家指出，如果巧用储蓄存款这一传统业务，也能达到理财的效果。以下有5种方法可供参考。

　　 组合存储法

　　 这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。可先存入存本取息储蓄户，在第一个取息日，用取出的利息开设一个零存整取户，再将每月利息存入零存整取储蓄。这样不仅能得到存本取息储蓄利息，且利息在存入零存整取储蓄后，又获得了利息。

　　 约定转存法

　　 银行有综合理财卡，客户可约定一个额度，当卡余额扣除预留金额下限后达到约定转存的额度时，会自动转存为定期存款。客户既不用到银行办理逐笔转存，还可得到更多利息收入。

　　 12张存单法

　　 每月存入相同金额、相同期限的存款，不仅有利于积累财富，并能最大限度发挥储蓄的灵活性。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。

　　 等额阶梯法

　　 选择相同金额、不同存期的定期储蓄。譬如，将10万元中的1万元存为三个月，以备不时之需。余下9万元，可分别用3万元开设半年、一年期、二年期的定期储蓄存单各一份，既能及时适应储蓄利率调整，又可获取较高利息。

　　 等期阶梯法

　　 譬如，持有1.5万元，可分别存成多张相同期限的定期存单，每张金额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1.5万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元、5000元共5张一年期定期存单，可避免为急需小额存款而提前支取大额存单，减少不必要的利息损失。

　　 温馨提示

　　 储蓄不当会折财，谨记“三不要”

　　 选择储蓄期限大额不要存活期

　　由于存款利率的一再下调，很多人开始不屑于“那点”存款利息。认为1年期和3年期没什么差别，定期和活期也没大多差别，以至于不少人常常把较大的金额常年放在活期账户，总觉得这样更方便。其实这样的做法，常常会让你损失掉不可小觑的一笔收入。小账不能不细算。在选择存款种类、期限时，应根据自己的消费水平和用款情况来确定。能够存3个月定期存款的绝不存活期存款，能够存半年定期存款的绝不存3个月。

　　 不要将所有的钱存一张存单上

　　虽说目前有些银行可以办理部分提前支取，其余存款还可以按原利率计息，但只允许办理一次。正确的储蓄方法是，假如有1万元，可分开4张存单，分别按金额大小排列，如4000元、3000元、2000元、1000元各一张。这样一旦遇到急用钱时，利息损失才会减小到最低。

　　 存单到期 不要长期不理会

　　超过存期之后，银行会自动以活期存款利息计息，因此，如果长期不予理睬将造成较大的利息损失。

　　 编后：

　　 经历了狗年的“疯狂”之后，个人投资理财市场在猪年继续繁荣可期。但是对于大多数的普通投资者来说，不能只看到铺天盖地的挣钱消息，而掩盖了其背后的风险，股市也好楼市也罢，“狼总是会来的。”一味盲目投资而不顾及风险的赌徒式投资很可能酿成难以接受的后果。当然，只要根据个人实际情况，量身定制，选择合理的投资方式，股票、基金、房产、外汇、股指期货、黄金、收藏等，总有一款适合你，在个人所能承受的风险范围内进行理性投资，一定会分享到我国经济发展的巨大收益。