随着上海楼市的节后复苏，上海市的个人房贷业务也在逐步回升。央行上海总部于3月初发布的2007年2月上海市货币信贷运行情况显示，2月份上海市中外资金融机构个人消费贷款继续保持较快增长，其中住房贷款和其他消费贷款增加较多。当月中外资金融机构人民币个人住房贷款分别增加2.1亿元和2.8亿元。

　　对此，央行上海总部相关人士表示，将密切监控新增贷款资金流向。

　　房贷业务逐步回升

　　春节前后历来是房地产租售旺季，住宅类房源自春节以来一直主导着上海楼市。根据搜房网的统计，从3月5日至3月11日为止，上海楼市整体成交量环比前一周提升了56.6％，日均成交也已超越600套，达到1月平均水平。住宅类房源则持续了春节以来的旺势，在市场中占据着绝对主导。

　　央行上海总部发布的数据显示，1月份上海市中资金融机构个人消费贷款增加11.7亿元，其中个人住房贷款增加4.85亿元，同比多增30.2亿元。

　　2月份，上海市中、外资金融机构人民币个人住房贷款仍保持增长态势，当月中、外资金融机构人民币个人住房贷款分别增加2.1亿元和2.8亿元。

　　对此，央行上海总部人士认为，2月份上海市中、外资金融机构贷款多增的原因，既有去年底“窗口指导”使部分贷款转到今年1季度投放的因素，也与目前流动性充裕、存贷利差水平较高、外资银行贷款投放力度加大等因素有关。

　　光大银行上海分行某信贷部门人士则表示，继去年11月以来，上海市中、外资金融机构人民币个人住房贷款已经连续四个月保持上升态势。这其中虽然有节后楼市复苏的因素，但是更多的原因是2006年底开始，上海银行业的放贷冲动。

　　“早贷款、早收益”，这是目前商业银行普遍奉行的经营理念。

　　2月初，在央行上海总部2007年上海市货币信贷工作总体要求提出要“清查贷款流向”之后，上海绝大多数商业银行都开始了上述清查整顿工作。凡向银行新申请个人房贷转按揭、加按揭的客户，均需要出具《贷款用途声明书》、《个人消费贷款用途保证书》等说明，由客户书面保证按照约定使用贷款，并保证不将贷款用于股市、期货或其他证券投资，以及其他股本权益性投资等国家法律法规禁止的领域。

　　但是私底下，并不是所有银行都认为房产信贷资金流入股市会有大的风险。有部分商业银行信贷部门人士表示，银行控制风险应该更注重还款人的还款能力而非资金流向。相反，在如今最为优质的房贷资产面临提前还贷和新增贷款不足等多种问题的时候，利用证券市场火爆带来的民间资金从楼市向股市转移的趋势，推出房贷产品来进行现有房贷资产的盘活，无疑是一个新的利润增长点。

　　对此，央行上海总部相关人士则坦言，虽然个人住房贷款业务不属于信贷投放严格控制的范围，但是对新增贷款资金流向仍需严格把关，严禁信贷资金投向不符合调控规定的行业和企业。

　　外资银行扩大房贷市场份额

　　值得注意的是，近期外资金融机构人民币个人住房贷款业务一直保持着良好的发展态势，市场份额持续上升。

　　据央行上海总部统计，截至2006年年末，上海市外资银行各项贷款余额增长31.9％，高出中资金融机构24个百分点；外资银行贷款市场份额达14.2％，同比提高2.3个百分点。

　　上海银监局相关人士则表示，目前上海已有36家中外资银行业法人机构和27家营运中心，外资营业性金融机构已增至100家，外资银行功能集聚也进一步深化。

　　目前，上海市外资银行以及外资营业性金融机构对个人消费贷款表现出了浓厚的兴趣，其中二手房贷款业务成为其业务的切入点。外资银行也正以服务灵活和定价的优势在房贷市场上异军突起。

　　据东亚银行房贷部门有关人士介绍，现在部分外资银行在内地面向境外人士推出港币、美元以及人民币的固定利率按揭贷款业务，利率相对中资银行有较大优惠。以美元利率为例，中资银行的自住房贷优惠利率年利率为7.85％；写字楼、商铺的利率则高达8.25％。而外资银行自住房利率为6.25％，如果选择银行指定楼盘则可享受5.5％~5.75％的优惠利率，如果客户已办理多项外资银行产品和业务，甚至可以极低的利率办理房贷按揭业务，年利率甚至低至2.5％。从贷款成数以及年限写字楼贷款按揭来看，中资银行只能做6成10年，外资银行则可放宽至8成30年；商铺贷款按揭中资银行能做6成10年，外资银行则可以做到5成15年。

　　“自2004年下半年以来，上海的二手房市场经历了一个相对萎缩的时期。我们认为，现在上海二手房市场业务正在逐步回升。据我了解，二手房的贷款业务将会成为近段时间外资背景的机构大力拓展的业务。”某外资营业性金融机构负责人表示。祝颖