例如，你每个月有1万元收入，那么每月挪出1000元存下来或投资，一年可存12000元；或者，你已经结婚，夫妻都有收入，每月合计有15000元收入，那么一年就可以有1.8万元进行储蓄或投资。每个月都能拨10%投资，再加上我们以前介绍的复利原则，经年累月下来，的确可以储备不少资金。如果再随着年资增加而薪资也跟着调高，累积资金的速度还会更快。

　　只是常有人表示，偶尔省下收入的10%存下来是有可能，但要每个月都如此持续数年可不容易。往往是到下次发薪时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出，要透支以往的储蓄。会觉得存钱不易的人，通常也不太清楚自己怎么花掉手边的钱，无法掌握金钱的流向；有钱存下来，一般都是用剩的钱，属于先花再存的用钱类型。

　　这类人若想存钱就必须改变用钱习惯，利用先存再花的原则强迫自己存钱。要做到如此，可以利用记账帮忙达成。也就是说，买本记账簿册，按收入、支出、项目、金额和总计等项目，将平时的开销记下来，不仅可以知道各种用度的流向及金额大小，并且可以当做以后消费的参考。

　　记账记个一年半载，再把各类开销分门别类，就可以知道花费在食、衣、住、行、娱乐等各方面和其他不固定支出的钱有多少，并进一步区分出需要及想要，以便据以进行检讨与调整。

　　需要及想要是我常提到的消费分类，例如买件百元上下的衬衫上班穿是需要，买件数千元的外套是想要；一餐十元作为午餐是需要，午餐以牛排满足口腹是想要。透过记账区分出需要与想要后，日后尽可能压缩想要的开支，你会发现真的有一些多出来的钱可以存下来，而且可能还不只是收入的10%。

　　所以，每个月拨出收入的10%存下来只是个原则，能多则多，实在不行，少于10%也无妨；重要的是确实掌握收支，尽可能存钱。

　　为了帮助自己做到10%法则，可以利用定期定额投资法持之以恒的累积资金。定期定额是指每隔一段固定时间(例如每个月)以固定金额(例如5000元)投资某选定的投资工具(例如某共同基金)，根据复利原则，长期下来可以累积可观的财富。

　　百姓如何实现家财500万？

　　如果一个人从21岁开始，每年存1.4万元，并把每年所存下的钱都投资到股票和房地产，每年就能有平均20%的投资回报率。这样，40年后他的财富会达到1亿零281万元。这就是李嘉诚成为亿万富翁的三大秘诀之一。华东师范大学企业与经济发展研究所所长李志林博士说。

　　管钱比赚钱更重要

　　20至30岁之间是我们努力赚钱和挣钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。李志林说。他告诉市民，李嘉诚成为亿万富翁的第一秘诀就是30岁以后理财比赚钱重要；二是要有足够的耐心，这个耐心就是每年投入1.4万元，40年后变成1亿零281万元；三是先难后易，赚第二个100万要比赚第一个100万容易得多。接着，他向市民展示了一个成为亿万富翁的公式：F=A(1+i)n-1÷i=1.4万(1+20%)40-1÷0.2=10281万。在这个公式里，F指终值，A指每年投入的等量资金，i指每年收益率，n指年数。

　　实现家财500万不是梦

　　我一个朋友，1979年的时候他手里有3万5千元，在那时这可是一笔很大的钱。他就辞了工作，把钱放到银行，靠吃利息生活。二十多年过去了，他的这笔钱变成了27万。可在一套房子动辄上百万的上海，这点钱连养老都不够。

　　李忠林说，把钱存到银行是效率最低的的投资理财办法，实际上，我们每个人存在银行的钱，只要够我们3到6个月的生活就行了。如果我们掌握正确的理财方法，即使成不了李嘉诚那样的亿万富翁，也能够实现一个拥有500万的梦想。按照亿万富翁财富增长的公式，如果一个21岁的青年每年投资1万元，每年获取10%的回报，到60岁退休时，就可获得500万元的回报。李志林说。

　　有存款而去按揭买房是对资金的浪费

　　我给一些企业家讲课的时候，发现他们中有很多人，一方面把钱存到银行，购买国债、企业债券，一方面用高利息每月支付银行房地产按揭费，这是资金利用中的极大浪费。李志林说，美国的退休老人一般每年靠3万美元退休金，生活比较拮据，于是，他们就想出另一个办法，把自己的房产抵押给银行，然后每年从银行拿5-10万美元贷款，这样他们的晚年生活就变得更好。因此，我们要转变投资理财观念。

　　投资理财要弄清三个问题

　　转变投资理财观念后，我们在投资理财时，还要根据自己的现状、梦想和风险承受能力，选择好投资理财的目标，并选择一条达到目标的最佳道路。李志林说，个人投资理财包括日常生活理财、保险规划、综合投资规划、职业生活规划、婚姻规划、子女教育规划、退休养老计划等多个方面，要找到达到这些目标的最佳道路，必须弄清三个问题：我现在何处(目前的经济状况)？我要到哪里去(将来的经济目标)？我将如何到达那儿(实现目标的手段和步骤)？

　　要选择那些在市中心的优质房地产投资

　　未来10年实现财富飞跃的三种渠道是实业、房地产、股票。从中国宏观经济的走势看，对普通市民来说，要想每年获得10%-20%的投资回报，最好的投资理财项目是股市和房地产。李志林介绍说，根据他的研究，投资股票市场要冬播春收，即每年12月底至1月初投资股市，春天了结，有望获利10%-30%。每年年底投资中小盘绩优股，尤其是新股、次新股，次年有望获利10%-30%。在1300点下大胆投资股市，有望获利10%-20%。不过，李志林告诫市民，最近要慎重，不妨等到年底再投资股市。在房地产投资方面，要选择那些在市中心的优质房地产，特别是那些不可再生的房子。

　　如果我们要投资，股票和房地产一定要齐头并进，千万不能将钱全部投在一个项目上，这样，当股市下跌时，我们可以靠房价上涨收益；股市上涨时，房价也不会跌到哪里去。李志林说。

　　现在你明白如何自我实现家财万贯500万吧！