目前有70多家海外银行在中国开展业务，过去5年向该领域的投资达数十亿美元。已有几家银行预计，在中国的合资企业将提前取得回报。

　　然而，毕马威对在华外资银行和中国本土银行管理人士进行调查后作出的这份报告显示，高管人士对现有合资企业的中短期盈利前景越来越悲观，尽管许多企业因持有香港或上海上市国有银行的股权已获得可观的账面利润。

　　毕马威中国和香港金融服务合伙人李世民(Simon Gleave)表示：“这里有一种‘免费’文化。可能需要10至20年的时间才能赢利。中国不同于各家银行碰遇到的其它市场。”

　　花旗集团(Citigroup)、苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)和汇丰(HSBC)等海外银行已经与当地银行推出了联名卡，而美国银行(Bank of America)和德意志银行(Deutsche Bank)等竞争对手正等着推出这种卡。

　　近年来，中国的刷卡交易量大幅上升，但主要是通过目前已发行的7亿张借记卡实现的。中国的13亿消费者对赊账存在文化上的反感，而且他们有2万亿美元的个人储蓄来支付购买费用。

　　报告称：“平均收单费率约为60个基点，这意味着（信用卡）发行机构者只有微薄的利润。”该报告对抵押贷款领域的前景持同样悲观的看法，业内人士“担心激烈的竞争将影响利润”。

　　海外高管人士还承认，从业务成熟的前国有银行手中夺取市场份额将是一项艰巨的任务。这些国有银行自诩在全国共拥有7.5万家分支机构。

　　毕马威认为，外资银行采用了一种“稳健”的方式进入北京、上海等发达的（抵押贷款）市场，“但对房地产泡沫的担忧从来都萦绕在银行家的脑海中”。

　　报告称，海外银行需要寻找创造性的发行渠道，如开展手机银行业务或与大型保险公司合作。

　　译者/何黎