3月18日，央行上调人民币存款贷款利率，紧接着个人公积金存贷款利率也上调。据专家推测央行此举希望通过利率手段来调控房地产过热的投机行为，房地产市场有可能出现短暂的观望态势。一部分目前资金相对富裕的购房者会提前还贷。另外一些人则忙于转存原有定期存款。不过资本市场的反应令人始料不及，19日和20日两天大盘都在3000点以上。看来牛市下加息对炒股的、买基金的资金影响不大。

　　1年期定存超46天不宜转存，50万元20年贷利息增加1.6万元

　　上周六，央行宣布加息，个人公积金存贷款利率也随之上调。随后两天里，各大银行都出现了储户转存定期存款的场景，还有一部分房奴则开始考虑，是不是应该把手里的富余资金用来提前还贷。

　　是否转存有公式计算

　　加息对存款的影响是最直接的。每次加息之后总有一部分人会盘算，是否要将原有的定期存款转存。理财师给出一个公式，你不妨试试。

　　转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息-现存单的定期年息）÷（新定期年息-活期年息）举例来说：一笔存款现在的年息是2.52％，存期一年，如果你还是想转存为存期一年的定期存款，那么按照新的利率就是年息2.79％.银行的活期存款年利率是0.72％，一年的天数按360天计算，那么：360×1×（2.79-2.52）÷（2.79-0.72）=46（天）也就是说，如果该笔存款未到46天，转存还是合适的。以此计算，2年期存款存期如果超过74天、3年期存款存期超过90天，现在转存就不划算了。

　　三类人群可考虑固定利率房贷

　　中行北京分行房贷部的相关负责人表示，从3月18日以后申请的房贷将一律执行新利率，而对于已经办理个人房贷的客户，执行新利率时间则要根据其当初签订的合同而定。

　　比如甲先生是每月1日还款，签订合同时选择了“下个还款期”执行新利率，那么从4月1日起他就需要按新利率还款。而乙先生贷款时选择了“次年”执行新利率，他第一次还款的时间是2006年12月，那么他就可以从2007年12月开始，再按照新利率还款。

　　目前的房贷期限一般都超过5年，加息前房贷利率下限为6.84％×0.85=5.814％，加息后提高为7.11×0.85=6.0435％，增加0.23个百分点。

　　照此计算，加息前50万元的20年个人住房商业贷款，每月月供在加息后比加息前增加66元，20年的总利息负担增加15841元。

　　而对于固定利率房贷，由于需要预测5年、10年甚至更长时间的宏观经济走势，因此对普通投资者来说风险也较大。

　　农业银行个人房贷部叶先生认为，固定利率房贷适合三类人群，一是投资额大对锁定风险要求较高的投资者；二是不能享受优惠利率，必须执行较高还贷利率的投资者；三是对加息预期特别强烈的投资者。