28岁的女硕士汪潭只要提到“理财”，不免露出一丝愁容。先不说眼下想买套90平方米的房子，单是想想2、3年后要个宝宝，并给他良好的教育，再加上为4位老人养老，就让汪潭怎么也轻松不起来。特别是公婆的身体欠佳、家境也不甚宽裕，更使她没了主意。

　　作为事业单位员工，汪潭与在房产公司工作的先生收入相当，都是2300-2400元。由于对“理财”的紧迫感，她还找了一份兼职，每月多收入400元。

　　看着充满忧患意识的汪潭，理财专家说：“一切可以更轻松。”

　　财务分析

　　这是一个对未来生活缺乏经济安全感的典型案例。汪潭感受到的压力主要来源于买房、子女教育和父母养老。

　　不过，这对独生子女夫妻的优势也很明显：年轻、收入较高并且稳定，而且工资还有每年上调的预期。对于他们来说，理财意识远比危机感更实用，及早进行理财规划非常必要。建议她采取“储蓄加基金”的理财方式。

　　储蓄是理财之本。现在，安全省心的储蓄收益空间也在不断扩大。储蓄也有一定的章法。

　　首先，要精确测算资产负债情况，对建立收支流水账进行跟踪，从中发现哪些花费是必要的，哪些可以省下。然后，对每项开支做出预算，预算之外全部用于储蓄。

　　其次，为孩子建立专门账户。可存入一定的资金，并用账户中的钱进行低风险投资，使之增值。这笔钱是孩子的教育专用款，不到万不得已不要挪用。家中的闲置资金可以投资一些相对稳健且收益高的金融产品。建议选择定期定额的投资方式，比如货币市场基金等。汪潭可以把这部分钱用于4位老人的健康医疗备用金。另外，也可以选择其他低风险型投资品种，如债券型基金、保本基金等。

　　必要的备用金准备妥当后，汪潭还可以尝试高风险的理财方式，不过必须格外慎重考虑。

　　理财规划

　　汪潭家庭主要的负担是潜在的。随着孩子出生，家庭抵御风险的能力随即下降。因此，家庭理财规划中应先做保障规划，后做投资规划。

　　保障规划中，夫妻双方都应该购买保险，保费支出可以占年总收入的10.63％，即每年约6000元。可以说，以这个家庭每月节余来看，还1840元是可以承受的。购房首付加上装修费，一般要10多万元。如果没有这份积蓄，汪潭不如缩小购房面积或几年后再考虑购房。

　　另外，中长期投资也可同时进行。不妨每月从节余中拿出1000元参加基金定投计划，投资平衡型基金、数型基金和股票型基金，年平均回报率约为7％。由于这对夫妻很年轻，事业处于上升阶段，收入增长快，还可随时增加基金定投额。如收入还有节余，可以根据个人投资偏好投资其他产品。