不算不知道，一算吓一跳，在“一切为了孩子”的前提下，你为孩子的教育消费做足准备功夫了吗？

　　据调查，目前我国城市消费中增长最快的是教育，增速为年均20％左右，居民储蓄的10％是作为“教育消费”预留的，在我们的采访中，很多教育消费预留的费用甚至是远远超过10％这个比 例，不少夫妻认为，房子和孩子的教育是未来自己投资最大的项目，比起孩子的教育消费来说，房产的消费是有形的、可比的、有走势图可以参照的，孩子教育消费则是难以掌握的，不知道回报的，让父母的心中更没底。

　　家庭调查

　　孩子的教育要花多少钱？

　　我们采访了一些没有孩子或孩子比较低龄的父母，看看他们是如何为孩子的未来教育准备的。

　　无孩一族：预备每月存1000元

　　陈先生，记者，月入6000元，没有孩子。

　　陈先生刚结婚一年，还没有孩子，已经分期购买了东山区的一套房子，他的理由是，孩子可以读学区内的一所重点小学。

　　陈先生认为，虽然自己没有孩子，孩子读小学还是几年甚至是十年以后的事情，到时入学政策可能有变化，但在重点小学的学区内仍旧是自己购房的理由，至少学区内的房子出租价格都高一点，作为投资也不错。

　　虽然孩子的教育存钱为时过早，但陈先生已经把为孩子教育存钱列入家庭开支的计划当中了。谈到未来的生活，他总是把为未来的孩子估计的每月1000元的费用加在自己的月供房款上，作为今后20年内的月供。

        婴儿：预备每月存2500元

　　刘妈妈，公司职员，月入2500元，孩子一岁半。

　　刘妈妈的全部收入都存起来，日常家庭的开支由先生支付，而刘妈妈存“私房钱”的理由就是，为孩子的教育储蓄。

　　“把一个人的收入拿出来给孩子”，这是刘妈妈的基本判断，甚至这样也还是不够的，刘妈妈认为自己的收入只能够维持一个孩子的日常开支，如果大笔的投资，比如出国留学，自己的收入就还不够。这也是刘妈妈经常和丈夫争吵的原因，她认为丈夫应该为孩子单独存一笔钱。

　　学前儿童：每学期约1000元

　　苏妈妈，全职母亲，孩子六岁

　　有关孩子的教育，苏妈妈的看法比较乐观，苏妈妈的女儿六岁，读幼儿园每学期学杂费大约1000元。今年九月份就准备读书了，准备上小区里的小学。小区的小学是新学校，今年将是第一年招生，但她并不认为新学校就会影响孩子的学习质量，她的初步想法是，女儿先上小学一年级，把汉语拼音的基础打好，如果比较适应学校的生活，苏妈妈准备让她跳级上小学四年级。

　　苏妈妈和丈夫一起到广州已经有三年时间，这三年，她一直做全职母亲，本身学历较高的苏妈妈成为孩子的第一任老师。苏妈妈算了一笔帐，如果孩子不用择校交赞助费，小学的费用其实不比幼儿园高，再加上孩子读书后自己就准备出来工作，因此经济上没有任何压力，另外一笔经济帐是，自己牺牲了三年工作时间，但教子有方，孩子现在的程度可以达到小学四年级，不用说跳级节省费用，将来也完全没有必要像其他孩子那样请家教和上补习班。

　　小学生：每学期约3700元

　　宁妈妈，公司职员，月入3000元，孩子11岁，

　　宁妈妈上小学的女儿的花费大概是学杂费400多元一个学期，四年级下学期开始补课，每学期300多元，补两门课。孩子上小学的择校费花了4万元，宁妈妈说虽然贵一点，但分摊小学六年，每年7000多元，每个月500元，加入各项费用，和孩子学前的费用差不多，因此不算紧张。

　　宁妈妈的小秘密是，海外有些朋友，因此孩子上小学开始自己有机会就换一点美元，从来不炒，人民币和美元1比10的换算她都没换，希望女儿将来可以去国外读书，到时手上有点美元比较踏实。

        初中生：每学期约4000元

　　赵先生，公司职员，孩子14岁，月入4500元。

　　赵先生为我们粗略地估计了上初中的儿子的花费，一个学期500多元学杂费，补习英语50元一堂课，一个月四次，上某补习班，一个学期上14天42节课，800多元；初一买校服60元；每学期都要买运动鞋，每双30元；课间餐100元一学期，总的来说费用不高。赵先生为孩子购买了教育险，从1998年开始到现在，每年交3000多元，交到孩子15岁结束，赵先生说等明年保险到期了，不准备再买，准备单独给孩子存一笔钱，加上再过几年保险公司给的钱，估计读高中（如果需要赞助费）和上大学没有什么问题。

　　2002年广州市高中职高择校费（仅供参考）

　　学校类别　 　择校费标准 　借读费标准

　　（元／每生） （元／每学期）

　　省市级 　　　 40000 1800

　　普通高中 　 一般　　　　　23000　　　　　1400

　　国家级　　　　40000　　　 1800

　　职业高中　　省市级　　　　31000　　　　　1600

　　一般　　　　　23000　　　　　1400

　　实用方法

　　如何为孩子积累足够的教育金？

　　如何为孩子的未来教育做好准备，记者采访了业内人士，一般来说，教育保险和教育储蓄是积累教育金的两种方式，教育贷款也是近两年兴起的新的银行业务，但一般来讲，教育贷款只针对成年人，也就是大学生，如果家里的孩子还小，贷款可能帮不上忙。

        教育储蓄政策优惠

　　“教育储蓄”是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、享受优惠利率（即即使存款人采取的是零存整取的储蓄方式，其存款利率仍按定期存款利率计息）等优惠政策，目前最高存款限额为2万元，存款期限分为1年、3年和6年。小学四年级（含四年级）以上的学生方可参加，但该笔款项要等到该名学生进入高中就读时，凭其高中就读学校出具加盖公章的证明，方可到银行提取。

　　以2万元，6年期的教育储蓄为例，其到期利息收益有1000多元，比相同额度和存期的国债收益要高。但也有很多父母认为，教育储蓄虽然政策优惠，但吸引力并不大，而且国家设定的门槛过高，除了很多人对零存整取与定期之间的利息差不感兴趣外，许多学龄前或刚入学的低年级学生不能参加储蓄也是一个缺陷，一般来讲，很多父母的教育储蓄只有象征意义，在专项储蓄之外，另外其他教育存款。

　　教育保险优势独到

　　“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。这类保险的特色是，孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中（有些保险公司规定从初中）开始，获得保险公司的分阶段的现金给付。

　　教育保险的优势在哪里？记者采访了友邦保险市场部的曾宇，曾认为保险的优势主要有这样几个方面：一是计划性强。家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险可以算做一种半强制性的储蓄。比如对于我们个人来说，一方面保险公司会定期催促保费，一方面退保的损失也比较大，保险确实有一种强制储蓄的作用。第三，比如投保人（例如父母）在保险期内发生重大不幸，可以免交以后各期保费，但被投保人（例如孩子）到期仍可得到保险公司足额的保险利益。或者被投保人（例如孩子）保险期内死亡，保险公司将按保单现金价值补偿给投保人（例如父母）。但由于教育保险具备了保障功能，投保人要支付一定的保费。

　　目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种，一般而言，同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险，保费要高一些。但是保险公司也提醒大家，分红有可能高于利息，也有可能低于银行利息，“教育保险”虽然也有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。

　　从小就为孩子存足够的教育金，这是家长需要高瞻远瞩的问题。