俗话说：林子大了什么鸟都有。现在南京有40家保险公司，保险代理人队伍不断壮大，难免会良莠不齐。人们在投保时，如果事先了解一些代理人的误导行为，可以省去不少麻烦。

　　记者了解到，近年来，投诉代理人误导的案件不断上升。江苏保险行业协会寿险专家余志远指出，人们在投保前要擦亮眼睛，对一些代理人的误导行为做到心中有数，仔细应对。

　　忽悠一：不管合适与否，都推荐

　　【案例】王女士曾被一位代理人多次劝说购买保险，但她最终拒绝了。王女士说，主要原因是代理人将自己明确告知、不需要购买的险种设计进去。比如说，王女士有社保和补充医疗保险，不需要报销型保险，但代理人依然设计了报销型保险；王女士的小孩有比较充足的保障，不用买保险，代理人还是给小孩设计了保费很高的产品。

　　【支招】代理人在推销保险时，都会说：“我会根据你家的实际情况，帮你设计一个合适的保险计划。”实际上，有的保险代理人只是向客户单纯的推销保险。而优秀的代理人会从客户的实际需求和财务状况出发考虑，设计方案。碰到王女士这种情况，人们可以请代理人重新按自己的需求设计方案，也可以直接拒绝。

　　忽悠二：只要购买，出险就能赔

　　【案例】好友向孙先生推销一款150元的意外伤害险，“一年投入150元，发生意外后，带着病历和医疗单就能到保险公司获得赔偿。”当孙先生问：“如果骑车膝盖摔破了，赔不赔？”好友肯定地表示：“这属于赔偿范畴，不管花费多少，只要办理了该产品，就能赔偿。”

　　【支招】所有的小伤都能获得赔偿吗？这要看具体条款。有的保单免赔额是100元，在100元以下的费用，保险公司不会赔偿。好友没有把免责情况告诉孙先生。一个好的代理人，不仅会明确告知免责情况，还会把复杂的条款讲得通俗易懂。保险条款功能很多，人们在购买前可以请代理人讲解，如果代理人的专业水平有限，有些条款会介绍不清。

　　忽悠三：收益比银行利息高

　　【案例】刘女士去银行存钱，一位代理人向她推销保险，“这份保险每年存款不到1万元，每5年返还1.5万元，20年后不用存钱，每5年照样可以领1.5万元，这个收益比银行利息高得多吧！88岁还可以取回至少10万元，共领了35.5万元，而本金还不到20万元。更何况还有保险的功能！”

　　【支招】人们去银行存款，常碰到这种情况。保险代理人拿出相关的“回报一览表”，向你证明这种产品收益有多高。这些收益是经过复杂的公式计算出来，消费者很容易被忽悠进去。其实识破这一点并不难，只要你明确此类保险的年收益率一般在2%-3.5%左右，而且保险收益只有在长期的情况下才会比银行利息高。

　　另外，余志远还提醒大家，碰到代理人上门推销保险时，人们首先要查看代理人的《保险代理人展业证书》和《工作证》，然后查询他们的从业号码，确定其代理人身份。