3月份，国家统计局公布的CPI(消费者价格指数)达到3.3%，超过3%的警戒线，意味着百姓手中财富缩水。在过去12个月里，消费者物价指数上升2.3％，意味着生活成本比12个月前平均上升2.3％。当生活成本提高，你的金钱价值便随之下降。昨日，记者就此采访了多位注册理财师，请他们就适合普通百姓的投资渠道逐一进行了点评。

　　人民币理财门槛较高本金安全

　　“银行理财产品的起点金额为人民币5万元，外币在5000美元或等值外币。”工行的理财师表示，尽管人民币理财产品的门槛较高，但本金很安全，收益高于定期储蓄，一旦加息，理财产品收益将水涨船高。投资收益：目前各银行固定收益类理财产品的年收益在3.5%左右，浮动收益类理财产品的年收益在2%-10%之间。

　　风险：据介绍，银行推出的理财产品的投资方向一般是国内外的资金市场以及相关的金融衍生产品市场，收益与利率、汇率等的波动密切相关。如没有抗风险能力，建议购买固定收益类产品。购买浮动收益类产品时，银行给出的预期收益则并不代表最终收益，还要关注资金投资的领域，做出判断。

　　参与方式：人民币理财产品一般采用“先到先得”的发行方式。投资者只要携带身份证件和现金在发售期内去银行网点就可办理。在签理财协议之前，一定要仔细阅读相关条款。

　　适合人群：手中有较大数额闲置资金，且在一定期限内没有用资计划的投资者；没有时间打理，追求略高于银行存款利息收益的白领。

　　基金

　　门槛不高风险犹存

　　基金资产由专业的基金管理公司负责管理。基金管理公司配备了大量的投资理财专业人员，投资基金就相当于给闲钱找了个管家。

　　风险：基金风险虽然比股市低，但也是资本市场，不要把投资基金当储蓄，用预防性储蓄购买基金，肯定是不可取的。所购基金不同投入也不一样，有最低1000元的，也有最低5000元的。买基金的投资收益是不确定的，关键要看基金经理操作如何。如今年前3个月，收益最高的基金有70%，还有接近20%的基金是亏损的。

　　据介绍，投资基金要选择风险控制能力强、历经考验的基金公司。另外就是选择稳健的基金产品。对于那些希望能够分享股市牛市盛宴的投资者来说，偏股型基金是一个比较好的选择，但要将市场波动带来的影响降到最低，可以选择那些注重风险控制、风格较为稳健的基金产品。

　　参与方式：参与基金投资有两种渠道，一是在新基金公开发行时直接认购，二是一只基金开放时参与申购。

　　适合人群：想获取高于银行存款利息收益的“养老型”银行储户；厌恶股市风险但着眼于资产长线增值的稳健型投资者；工作繁忙、收入稳定、无暇管理个人资产，又渴望分享投资收益的“上班族”。

　　投资型保险

　　重保障轻投资

　　“投资型保险比股票风险小，收益稳定；收益相较银行储蓄高，除了固定保险金外，还可以有相对丰厚的收益；变现灵活性又远远高于不动产投资，除了退保，部分保险还可用保单借款，而又不影响分红；保险收益免税，红利也按照累计升息不断增值。”

　　风险：虽然投资型保险首先是保险，保障功能相较其他投资要强。但是作为一种投资手段，其风险除了短期退保的资金损失，还包括分红等收益的无法确定。投资回报：保守估计在5%左右，但是有非常大的不确定性。这也是投资型保险最大的风险之一。

　　参与方式：理财师表示，世界上不存在最好的保险，只有最适合你的保险。因此，在购买时应根据自己的实际需求(如人身保障、养老保障、子女教育、健康保障、防范意外等)和风险承受能力去选择。

　　适合人群：主要购买群体还是30—50岁群体，占50%左右。30岁以下创业阶段人群购买，除了强制储蓄，可培养一种理财习惯。退休以后的老年人，可将其作为保本的储蓄和投资。

　　股市、外汇、期货

　　先看承受力

　　对于其他的一些投资渠道，如股市、外汇、黄金乃至期货等，多数理财师表示，这类投资具有高风险、高收益的特点，但它需要资金量比较大，对投资人要求比较高。投资人具有一定的金融知识，投资自己熟悉行业的公司，对影响市场的新政策、公司经营的消息能够及时了解，能够根据国际政治局势、世界主要国家经济发展状况对未来市场走势进行准确的预测。

　　此外，这类投资属于风险投资，在获取投资回报的同时也要承担很大的风险，所以它只适合有一定风险承受能力、敢于承担一定风险并对时事具备判断能力、手头有一定闲置资金的群体。“对于多数百姓而言，通常都不具备这种能力，所以不建议百姓以个人能力参与这类投资。”