成都市民张大爷今年60岁，上个月才退休，每月在社保中心领取1198元退休金。一闲下来，张大爷没有了奖金等其他收入，面对上涨的物价，他开始感受到经济压力，希望利用手上的积蓄，选择合适的理财工具，增加些收入。

　　净资产52万元的“穷人”

　　张大爷夫妇在双桥子置有住房一套，目前价值40万元，手头还有2万元的活期存折，10万元的定期存款：家庭总资产为52万元，没有负债，比如房贷、车贷等。

　　但张大爷夫妇买的是单位住房，退休金只能支付日常开支。用于自住的一套房产不能带来收益。2万元现金和活期存款所占比例不大，主要用来应付突发性开支。10万元的定期存款几乎是唯一能用于生息的财产，可惜以前张大爷选择的理财工具过于保守，没有起到保值增值的作用。

　　投基必须战胜“心理亏损”

　　从来都把钱存银行的张大爷表示：“12万就是我们的全部老本，一定不能亏。否则，老太婆受不了。”张大爷的心态很有普遍性，第一步必须战胜“心理亏损”。

　　投资基金，难免会遇到“心理亏损”，比如我们买了累计净值超过2元的基金，而现在的基金净值不到2元；或者在发行时认购了新基金，在基金开放时，净值不到1元。如果这时不需要这笔钱，不用将其赎回，这种净值下跌就只停留在“心理亏损”，不会有真实的财产损失。

　　虽然存款收益是固定的，没有风险，但其低于通货膨胀也是确定的，注定每天在损失。如果选择基金，只要持续投资于整体市场，迟早会赚钱。从国内情况看，到2007年3月底，没有一只1年以上的股票型基金净值低于1元，也就是说全部在赚钱。

　　低风险基金适合退休人员

　　股票型、债券型、货币型……基金品种琳琅满目，适合的就是最好的。像张大爷一类的退休人员，理财方式应以保险为宜。可选择债券型基金、保本基金、平衡型基金。具体到张大爷家的情况，他可以只保留1万元现金及活期存折，用1万元投资货币型基金，5万元投资上投摩根公司的上投双息平衡，5万元投资南方基金管理公司的南方宝元债券基金。南方宝元债券基金成立于2002年9月，以债券投资为主，股票投资为辅，在保持投资组合低风险和充分流动性的前提下，确保基金安全及追求资产长期稳定增值。