2007年3月末四家法人外资银行在华分支网点状况

　　数据来源：建设银行研究部

　　制图/俞靓

　　上海中西部地区繁华中心——中山公园商圈，上周五刚刚开张的东亚银行长宁支行花篮锦簇，红旗飘飘，分外惹眼。

　　距离东亚银行这个新网点不过100米，花旗银行的新网点——中山公园支行本周二也隆重登场。这是外资银行的习性：选择上海繁华且消费实力雄厚的地段，然后扎堆。

　　从4月23日首批本地注册外资法人银行东亚（中国）、汇丰（中国）、花旗（中国）、渣打（中国）可以经营人民币零售业务开始，到昨天已是整整一个月了。

　　除了广开网点抢夺市场、网罗人才蓄势待发外，上述外资行在存贷款、理财产品、房贷等业务领域都有不俗的表现。

　　央行上海总部4月份上海市货币信贷运行情况报告显示，4月份，上海市外资银行新增各项存款63.9亿元，同比多增40亿元。而4家改制后的外资法人银行上海分行新增各项存款43.3亿元，占全市外资银行存款增量的67.7％，其中储蓄存款增加4.1亿元（61.5%为新增的活期储蓄存款）。外资银行人民币各项存款快速增长势头较为明显。

　　但从表面上看起来，这些外资银行的网点里面依然有些冷清。

　　上周五上午十一点，上海繁华的徐家汇商业区。东亚、渣打的徐家汇支行营业厅内，环境幽雅。客户经理坐在工作台后，随时可以提供一对一的专业服务。但营业厅内空空荡荡，见不到顾客的影子。

　　“外资行网点客户少有几个原因。首先，外资行拉客户的模式和中资行不同：除非是首次开户，客户要亲自到外资行网点外，外资行很多时候都是通过传真或电话取得客户授权后办理业务的，客户没必要自己去网点。其次，外资行的业务经理通常是为客户提供一对一的服务，他们一般会和客户预约好时间，避免排队。还有就是外籍人士聚集地的网点也有排队现象，比如上海商城的汇丰网点就经常排队。”曾经在渣打银行任客户经理的小张告诉记者。

　　汇丰有关人士的介绍也印证了小张的说法：“从4月23日拿到牌照至今，我们已经推出了一款人民币理财产品，可是半天就售罄了，搞得我们连准备好的产品资料都没来得及发放。这些投资者都是汇丰的既有客户，是从客户经理处了解到产品信息的。”

　　东亚、渣打、花旗从4月23日起，也都推出了各自的人民币理财产品，销售情况也相当乐观。

　　上海银监局在《2007年一季度上海中外资银行个人理财业务报告》中指出，外资银行从今年4月以后将推出人民币理财产品。届时，将对由中资银行占主导的人民币理财业务市场带来影响。

　　汇丰、花旗、渣打以及东亚，都把房贷作为他们优先发展的人民币零售业务之一。不过，和人民币存款一样，严格的限制条件和高企的门槛，把不少想到外资行贷款买房的老百姓挡在了门槛之外。

　　例如，汇丰中国的住房按揭贷款要求房龄在10年以内，贷款总额在150万以上，最高贷款比例为70％，贷款年限最短5年，最长20年。贷款利率为6.0435％（央行基准利率下浮15％）。而且在汇丰开户也有条件：汇丰中国对个人提供的帐户以卓越理财帐户为主。该帐户要求同一客户号码下的所有帐户月内日均总余额在人民币50万元或等值以上，可免费享受一对一的专属服务和一系列增值服务。若达不到这一数额，则需支付300元服务月费。一般个人帐户月内日均总余额要在人民币10万元或等值以上，才可免收150元服务月费。

　　不仅如此，汇丰中国提供的按揭贷款一般只针对已经封顶的新房，对没有封顶的新房，汇丰特别在其网站上公布了开发商的名单——只为这些开发商开发的未封顶新房提供按揭贷款。

　　目前外资银行都还不能开展公积金贷款。但外资银行允许和支持客户提前还贷，并且保证所有还款程序可以在一个工作日之内完成。

　　“人民币零售业务获准推出后，我们会首先接受人民币存款，推出人民币理财产品。接下来，会推出人民币借记卡、信用卡。再下一步是推出基金、保险等产品。”东亚中国副董事长陈棋昌说。

　　继上述四家银行之后，近日，新加坡星展银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行以及永亨银行也获得了银监会批准，在内地成立法人银行。

　　路漫漫其修远兮！外资行的内地发展之路才开了个头。