黄润松介绍说，按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童基本上处于无医疗保障状态，在风险面前相当于“裸泳”一样。少儿健康医疗险可以规避孩子成长过程中的医疗风险，主要分为二大类：一是重大疾病保险，如白血病。二是医疗保险，如住院医疗费用报销、住院医疗津贴、意外伤害医疗保险等。投保时，要根据自身的经济能力，按以意外、医疗住院和重疾的顺序投保。

　　意外伤害险：保额不超过10万

　　据一项调查显示，儿童期意外死亡以每年7%至10%的速度增加，已成为我国0至14岁儿童的第一死因。

　　黄润松认为，少年儿童生性好动，好奇心强，缺乏自我保护的能力和意识，因此发生意外的可能性较大。风险不可避免，因此，家长可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿。

　　那么，保险额度多少为合适呢？“总体来说，意外险的保费并不贵，建议以保额10万元。”黄润松解释说，按国家规定，未成年人18周岁前的身故保额不能超过10万元上限。因此，家长可以根据自身收入水平状况，选择合理的额度。

　　住院医疗险：保额三万元合适

　　小孩子爱打打闹闹的话，难免会有些磕磕碰碰，出了问题住院的话，家长免不了又要花上一笔医疗费用支出。

　　黄润松建议，可以给孩子买些住院医疗费用报销型的险种，按实际发生的医疗费用（医保用药）以一定的比例报销，比如中意人寿的险种，可以报销90％的费用；一般情况下，保额3万元为宜，家庭条件好的话可以适当增加。

　　重疾险：针对少儿易发重疾

　　由于环境的变化，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等如今也呈上升趋势，一旦发生，高额的医疗费用必将成为家庭的沉重负担。

　　“年龄越小，投保重大疾病险的保费越便宜。绝大多数保险公司都有少儿重疾险，所保病种主要侧重于儿童易发的疾病。另外，也对投保人提供豁免责任。”黄润松提醒家长，选购时应注意合同的赔付条款中，是否包括白血病、病毒性脑膜炎、再生障碍性贫血、血友病等儿童高发疾病，是否包含某些器官移植手术的赔付，比较后再决定投哪一种。

　　目前小儿重疾险的品种较多，既有涵盖全面（三十多种），也有只保最基本的几种重疾的，二者的价格相差也较大，家长又应该如何选择呢？

　　黄润松认为，常见的儿童重大疾病大概10种左右，一般情况下，选择的少儿重疾险原则是能解决问题就好，未必要下下求全。如果家庭经济能力较强，也可以在选择全面保障。