1．必要的资产流动性　家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、短期投资工具来满足。

　　2．合理的消费支出　个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

　　3．实现教育期望　家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用。

　　4．完备的风险保障　人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低。

　　5．积累财富　个人财富的快速积累主要靠投资实现。

　　6．安享晚年　人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养、老有所终、老有所乐”的生活。

　　7．合理的财产分配与传承　要选择遗产管理工具和制订遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时实现家庭财产的世代相传。(曹雯阳/汴梁晚报)