当顾客的个人及家庭情况发生变化时，顾客的目标还能否按期实现，还会发生哪些问题等，理财师都必须认真加以分析。

　　比如，随着时间的推移，顾客晚年的现金流量表可能长期出现赤字，顾客的养老金及其他收入已经不再能够维持所期望的生活消费标准。

　　另外，如果顾客的下一代经济情况不好，可能还要帮助抚养第三代，如此就更加重顾客经济上的负担。诸如此类问题，理财师都要考虑周全，帮助顾客早做准备。

　　在进行理财策划时，顾客自己没有意识到的地方，理财师必须特别加以关注，进行仔细的分析研究。理财不单单是帮助顾客实现自己的生活目标和理想，还要帮助顾客查找存在的问题，以提出具有可行性的解决办法。

　　发现了顾客存在的问题点以后，就要对存在的问题进行深入的研究，寻找解决问题的最佳途径。此时，应该从各个角度对问题加以分析，找到尽可能多的解决办法，以供顾客参考、选择。为了提高理财服务的质量，理财师应该根据实际工作需要，在必要时，向有关方面的专家请教，这样就可以更好地预防解决方法上的疏漏。

　　另外，当找到诸多的解决方法后，要在其中进行筛选，确定最佳解决方案，然后再对这一方案进行反复的研究，确认其可行性及其实施后可能带来的效果。当然，在选择最佳投资方案时，还要考虑顾客个人的性格、偏好等，理财师虽然是站在顾客的立场为其进行理财，但同时也要尊重顾客的选择。因此在必要时，理财师需要准备多种设计方案。(上海金融报)