a.个案　　
　　小男孩3年理财1.6万元　　
　　孩子借钱给爸爸收利息　　
　　“借钱没问题，但要算利息！”很难想象，这句话是出自一个刚满11岁的小男孩之口。　　
　　小男孩叫叮叮，是郑州市某小学四年级的学生。几天前，叮叮的爸爸王先生带叮叮上街买东西，临时差了2000元现金，想起儿子有不少积蓄，便跟叮叮说要借他的钱周转一下，没想到儿子居然跟老爸要起了利息。　　
　　“我的钱存在银行本来有利息，现在借给你了，我的利息就没了，你当然应该给我补上……”叮叮解释得有板有眼，让王先生哭笑不得。　　
　　王先生告诉记者：“以前本来是想教他不要乱花钱，现在他倒成小财迷了！”　
　　6天曾花掉3000多元　　
　　王先生从商多年，家里经济条件不错。叮叮是家中“孙子辈”里唯一的男孩，长辈加起来有近30人，所以，每到过年、过生日，叮叮都要发一笔几千元的大财。　　
　　“过去我们大人也不管儿子的钱，都让他自己花。”王先生记得，叮叮8岁那年春节，3000多元的压岁钱用了6天就没有了。“当时我们还觉得奇怪，以为是钱丢了。后来仔细一问，原来几天时间里他买玩具、买零食、打游戏、请同学上公园……把压岁钱全部花光了。”　　
　　“家里虽然不缺钱，但这么放任孩子，就等于害了他。但我们还没开口说他两句，他就顶开了嘴说“”钱是我的，我想怎么花就怎么花“”！”　　
　　“没办法，只好先给他讲道理：当你叔叔、婶婶、舅舅、舅妈往你口袋里塞钱的时候，爸爸同样也给你那些堂哥、堂弟、表姐、表妹发压岁钱。这个道理跟你请人家吃麦当劳、人家请你吃肯德基一样，没有爸妈往外送钱，你能得到压岁钱？爸爸不是要你上缴压岁钱，但希望你注意两点：一是不能乱花、乱用；二是以后不再给你零花钱，如果你想买个玩具什么的，就要自己存钱来买。”一番苦口婆心的口头说教之后，为了彻底改掉儿子乱花钱的毛病，王先生手把手地教儿子学起了理财。　　
　　理财3年存款1.6万元　　
　　在爸爸的帮助下，叮叮在银行里有了一个自己的“定活两便存款”账户。按照父子俩的约定，叮叮拥有完全的支配权--可以自由地存取；而王先生只行使监督权--不干涉儿子的开支。　　
　　叮叮的收入包括：1.春节压岁钱；2.生日长辈给的红包；3.平时通过做家务活赚的零花钱。而他的支出（学费、吃穿由父母开支）包括：1.平时零花钱；2.买玩具和单独外出玩耍的花费。　　
　　接着，王先生又给叮叮专门买了一个笔记本，让他对自己每天的收支预算记账。一段时间后，王先生发现儿子不再像过去那样大手大脚地花钱了。　　
　　“我们同学当中，就数我最有钱了。”自己攒钱自己花的成就感让叮叮颇为自豪。3年下来，叮叮居然记满了两个账本，存款达到了1.6万元。　　
　　去年春节，叮叮又迷上了收藏。他拿出自己的1000元积蓄和爸爸资助的1000元，买了各种生肖邮票和钱币。一年过后，这些邮票和钱币最少涨到了2200元。虽然只赚了200元，但这可是叮叮有生以来的第一笔投资收益。用他自己的话说：“高兴惨了！”　　
　　记者问他：“你存这么多钱，以后计划怎么用？”　　
　　“考上中学后，我准备趁暑假到埃及去看金字塔！”叮叮早有打算。　　
　　b.点评　　
　　普通人能否靠理财致富，与金钱的多寡并没有太大关联，和理财时间的长短关系重大。　　
　　这个例子告诉你理财越早越易成富翁　　
　　工行理财师王萍认为，像王先生这样培养孩子从小树立对金钱“取之有道，用之有度”的观念，是非常难得，也是非常必要的。　　
　　“从理财的角度看，普通人能否致富，并不像人们想象的那样与金钱的多寡有巨大的关联性，而是和理财时间的长短有着非常大的关系。年轻时如果及早理财，加上利用复式回报的效用，要成为百万富翁亦非难事。”王萍说。　　
　　她举了个例子，假设甲从22岁开始每月存钱3000元，到32岁总共存了36万元；而乙在32岁时才意识到储蓄的重要性，同样每月存钱3000元，到57岁时，总共存款90万元。乙比甲多存了15年，总共存款额是甲的2.5倍。　　
　　但假设年回报率同为6％，两人到57岁时，甲（32岁起就没有再增加储蓄）的财富累计价值为220万元；乙（一直增加储蓄）比甲多储蓄15年，但因为他比甲晚储蓄10年，他在57岁时的累计价值只有208万元。甲的财富累计价值比乙高出5.6％。　　
　　为何结果会这样呢？王萍告诉大家，一般人会误认为乙的储蓄年期比甲长15年，以相同的回报率计算，累计价值应比甲多。但事实是，甲的最终累计价值比乙多，这就是及早理财，配合复利增长的结果。　　
　　c.现状　　
　　很多家长谈钱色变　　
　　有调查显示：我国大中型城市6岁~15岁的孩子，拥有自己可支配的日常零花钱和春节时的压岁钱总额已达到56亿元，数目十分可观。　　
　　但是，很多家长只是一味地用零花钱满足孩子的各种要求，甚至用零花钱作为孩子好好学习的交换条件，很少培养孩子的理财意识。很多人教育孩子“书中自有黄金屋”、“利大于义”，跟孩子羞于谈钱，以至于孩子根本无勤俭、理财概念，乃至上大学及工作后仍缺乏投资理财和自理能力。而西方教育专家认为，儿童应从3岁开始经济意识教育。　　
　　“理财教育与孩子上学掌握科学文化知识一样重要，应该努力成为当今社会孩子的一个生存必备技能。”工行理财师王萍说。　　
　　d.借鉴　　
　　美国家长如何教孩子理财　　
　　在美国，理财教育被称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，这个理财教育计划被细分到了各年龄段：　　
　　3岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。　　
　　4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。　　
　　5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。　　
　　6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。　　
　　7岁：能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。　　
　　8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、帮家长干活获得报酬。　　
　　9岁：可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。　　
　　10岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。　　
　　11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。　　
　　12岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。　　
　　12岁以后：能比较各种储蓄和投资方式的风险和回报，可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。