理财案例
　　我是三口之家，本人40岁，太太37岁，小孩10岁，现我们与父母同住。我有一家公司，个人年收入约200万元，太太是某上市公司中层，年收入约10万元。双方都有商业保险、大病保险及社保，月平均开销1万元，每年全家去境外旅行两次，花费约18万元。现有自住别墅一套（约350万元），自备用车三辆（120万元），车库三间（约45万元），另有市区商铺五间（自用），市区商品房四套（共350方，现已出租），投资证券市场800万（股票及基金），还有国债20万（2008年到期），银行理财产品50万元，以上金融产品每年的保守收入在450万元。
　　我现在问题是，因为所有的不动产均无按揭，所以我打算将其中的一部分做抵押，投资基金市场，请问是否可行？还有我目前的理财方法及投资渠道是否合理？因为目前是将所有的财产投入了国内的房地产及证券市场，比较单一，是否应该接受一些大型的国际投行的建议，将部分资产转移到海外的金融市场，以形成多样化，从而规避目前理财产品的同质化而可能带来的风险？
　　家庭财务及理财分析
　　一、先生事业有成，事业正处成长期，家庭资产丰厚，总资产达2235万元，无任何负债，具有基本保险和商业保险，年节余350万元左右，今后的家庭生活和孩子的教育资金应无忧，具有很强的风险承受能力。
　　二、先生金融投资意识强、理财目标明确。但投资的主要品种和结构应进一步优化，房产投资占整个风险投资的一半，由于房产投资无负债，在作好风险评估基础上可以进一步利用房产抵押融资再投资以提高收益。国债的投资收益明显偏低，理财产品也应调整到其他投资产品中去，对股票和基金的投资应作结构性优化，逐步减少直接股票投资。
　　理财建议
　　一、盘活房产，再融资进行基金投资。利用房产抵押再融资进行基金投资看似风险很大，其实不然。因为你们家庭年收入达350万以上，如房产抵押550万完全可以承受，就好比如用贷款买房每月付按揭，家庭每年的节余资金再去投资而不去提前还贷款一样。主要考虑的是再投资的收益风险度与贷款利息支出的杠杆效益。
　　建议将四套商品房和商铺进行抵押，办理随借随还，综合授信，约可贷545万元，一年的利息为35.8万元，如用于股票型基金投资，每年乐观估计有109万元收益，除去贷款利息可净收益73.2万。整个投资收益率为13.43％，但最重要的是选择基金品种和购买时机，并随时关注证券市场变化。
　　另外，先生是事业成功人士，可将资金集中起来，平时主要在一家银行存管个人资产，从而成为这家银行的钻石级贵宾客户，在享受一系列贵客服务外，提高了自己的信用度，可以申请贷款利率优惠，一般可以比基准利率下浮5-10％，这就可节省投资成本。
　　二、合理组合投资，规避系统性风险。投资组合的相关性越低，风险系数就越小，先生有多元化的投资意识并有意向进行海外的金融投资，思路是正确的，但目前世界上新兴成长国家主要是巴西、俄罗斯、印度和中国，其中我国是发展最强劲的国家。应该更看好我国的市场，因为我们更熟悉这个市场，但可以考虑用不同的品种来降低资产的相关性以避免风险，可以考虑如下投资：
　　1、投资黄金。俗话说“乱世古董，盛事黄金”，而黄金从长期看，现处于升值期，因此可考虑购买部分实物黄金如高赛尔黄金。
　　2、购买QDII产品，间接投资海外市场。当前QDII产品可投资海外证券股票，目前只开放香港市场，可以将国债、理财产品的资金用于购买QDII产品。
　　3、投资艺术品、收藏品。从现有艺术品收藏市场发展态势看，如投资得当，此类投资收益率——特别是名人书画等艺术品的投资收益率，往往较为理想。无论从投资角度，还是陶冶情操角度考虑，建议多与艺术品鉴定专家沟通，未来2-3年，可适当增加投资。