用户具体情况：

　　家庭情况如下：夫妻两人每月净收入2.5W，年终奖3-5W，住房公积金每月4500元，住房两套价值130W左右，存款加基金30W，贷款60W10年月付7000元，小孩3岁，老人4人住房两套生活可自理.请教存款用于还贷好还是用于理财产品投资？现有哪些较好的投资？谢谢

　　智博理财-张智博：

　　您好!1.贷款方面是否要提前还贷主要取决于两个方面:1)从您的收入方面来看,每月7000元的还款额为月收入的28%.很合理。并不会影响您的生活水平.从这个角度来看不需要进行提前的还款.一个良性财务的家庭可以有一定的负债,利用财务杠杆获取更高的收入.2)从投资收益方面来分析,若将存款进行投资,获取的收益高于贷款的利率的话大可不必进行提前的还贷,若低于贷款利率,实质是在使钱亏损.所以要进行投资的组合规划,并且要高于贷款利率。 2.目前投资渠道还是较为狭窄的1)基金是一种新兴的理财品种，重在价值投资。长期持有会有不错的回报率.不建议因短期的波动来衡量整体的投资价值.可以采取定投的方式,约定固定的期限固定的金额.2)可适当的投资于实物金,保值增值,近几天的投资回报在10%左右,较为稳定,是个不错的投资选择。