用户具体情况：

　　我们是28岁新婚，家庭月收入减去社保和税外11000元(老公9000元，老婆2000元)，年底两人共约有1万元的年终奖，合计年收入14.2万元。每人都有商业健康险(老公4万元，年交1400元；老婆5万元，年交1700元)；有住房两套，一套自住(贷款24万，月供1700元，已还2年)，一套投资(贷款29万元，月供2100元，已还3个月；每季度收取房租3300元)。欠父母6万元，以房租的形式每季度还3300元。没有一分钱的存款。每月生活费2000元。每月剩余不到5000元，想投资基金/股票/实业/黄金，但一直也没着手。打算一年后要小孩子。有一年1-2次的国内旅游计划，约5000元。 请专家给指点一下，自己真的有点晕了！！

　　智博理财-张智博：

　　您好！很能理解您的心情，从您提供的信息来看，我们做下整理与分析，

　　1.目前总体的月还款额为3800元，占家庭月收入的34.5%,较为合理。不建议在此基础上在加负债.

　　2.您家庭现在刚刚组建,起初的消费会较多，随着周期的过度,逐渐会趋于理性.您现在无存款,所以最需要准备的是紧急备用金,以应对短期风险,加强家庭的抗风险能力。此额度以家庭月消费支出6倍左右.可存放在活期存款或是货币市场基金中.每月的结余5000元先解决上述问题后在考虑投资问题。需要半年左右的时间来调整。

　　3.关于投资方面，首先要了解一下双方的风险承受力及偏好,在不了解投资知识的前提下，不建议介入股票.可以尝试的做基金投资,待紧急备用金完善之后，可采取定投的方式,固定的时间固定的金额进行。额度为您5000元结余的25%-30%左右为佳.黄金方面：建议先从实物金开始,逐步了解黄金,并且不会存款股票市场被套的风险,且收益较为可观.

　　4.家庭的旅游计划,可以单独的准备一个夫妻旅游帐户，每月500元,进行货币市场基金的投资。保持高的流动性，并且高于银行的活期利率,且没有20%的利息税.