用户具体情况：

　　我跟老婆现年30岁，目前外地有一套市值50W(含装修)的房产(15年按揭，每月2200)，目前有存款20W，每月工资，我税后在12000左右，老婆税后在9500左右，目前无小孩，我有社会保险(准备买商业保险每年5000元左右)，老婆有社会保险和分红性质商业保险(保费由家人支付)，目前每月租房2000元，其他支出2000元左右；计划在下半年添置80W左右房产，且准备进入三人世界，但总觉得经济压力很重，请专家做一个分析，以指导一下我们。不甚感激！

　　专家回复：

　　你好!家庭基本情况及财务分析：总资产不低于70万元(不包括保单现金价值)，房产占总资产比例约为71%，偏高；一套外地房产的月供与月收入比在30%以下，房贷压力不大。年收入25。8万元，年支出7.4万元，结余比率71.3%，净资产增值能力很强。金融资产20万元，全部是低息存款，长此以往，面临货币不断贬值、购买力下降风险，应根据自己的风险偏好和风险承受能力积极投资，提高金融资产比例和收益，为购房做准备。理财建议：

　　1、现金规划：家庭应保留够3~6个月生活费用开支的活期存款作为应急备用金，建议活期和货币基金保持5万元常数作为应急备用等的必要存款，剩余15万元存款建议合理投资、稳健增值。

　　2、房产规划：目前，房产占总资产比例71%，偏高，若下半年再购80万元房产，则房产占总资产比例预计超过90%，加剧资产结构失衡的现状，建议推迟购房时间，1年后再考虑。现有外地住房应出租盘活。

　　3、投资规划：15万元存款，建议根据风险偏好和风险承受能力重新配置为短期申购新股的银行理财产品、保守配置型基金等，加快财富积累，为购房做准备。每月结余资金20~30%可长期进行基金定投，定投指数型和配置型基金，补充夫妻社保养老的不足；剩余月结余资金购买货币基金，定期赎回，根据风险偏好等投资适合的理财产品。

　　4、保险方面：根据家庭情况，夫妻应侧重意外、重疾险和终身寿险(分红型)、商业养老险(分红型)，年保险费用开支控制在年收入10%以内。