用户具体情况：

　　我的现状：已婚，有一小孩一岁，六月投入基金5万,股票型的.股票5万,定存5万一年期.信用卡2万,活期1万,月收入1.2万.月支出6千.有两个老人要养，他们都无保险，六十岁.我和先生都只有三险一金.工作不是很稳定，属打工型的.固定资产有一套房(市值90万，还欠18万贷款，月还款1300元)，有一辆车(市值7.5，全客付款).现求教一套更好的理财方案. 续：月支出六千,包含了还贷1300,养车1000,生活费1000,养老人1000,物业费暖气费平均到每月500.每月不可预计费用1200.我们的通讯费都是报销的. 我的基金5万都是股票型的：大成创新五千，景顺鼎益五千，国投核心一万，南稳二号一万五，广发大盘五千，工银精选五千,建信优化配置5千。请教：想两年后再买一套三室二厅的房子(北京)请推荐一下方案。另外我想给孩子买个做教育投资的基金，定投每月1千的，买哪支基金比较好。因为我是新手，不太了解。我还想给我的家庭买份保险，请推荐一下哪个公司的哪种保险比较合适，现在保险公司太多了，呼攸的人也太多了

　　杨晨回复：

　　你好！信息写得很详细。家庭目前金融资产16万(信用卡2万实在不知道是什么意思)，负债18万，月结余大约为5000元，还是可以的。你的基金投资还可以，但是太散了，投资上太分散了并不是好事，所谓一鸟在手胜过十鸟在林，适当情况下可以考虑整合。定投基金选择股票型或指数型都行，推荐融通深证100。两年后北京三室二厅的房子首付恐怕要在40万以上，以家庭目前的能力来看比较困难，除非卖掉现有住房。因为房子除了本身的价格以外，还要装修，还有各种税费，都是要考虑进去的。现在你们的投资有些保守，想要达到尽快买房的目标，应该再放开一些，建议再买3-5万元基金，可以考虑混合型的，这样风险小一些。保险的话我偏爱消费型保险，保额高保费低，省下的钱做投资收益要比买什么分红型的保险高很多，但是需要你转变思路，不要以为买这样的保险就是把钱往水里扔。我并不是保险方面的专家，你可以根据我的建议咨询一些大型的保险公司。