用户具体情况：

　　尊敬的老师： 您好！ 我和老公都是工薪阶层，生活在一个中等消费水平的县级城市，月收入计4000元，支出大约1500元。有房，目前有存款5万，无负债。老人不需要我们经济上的支出，家有一女孩8周岁，已经上小学二年级，小孩有保险二份(10万)。 随着孩子渐渐长大，我和老公都觉得应该好好为以后打算一下，又不知道如何做，请老师根据我以上的基本情况，帮我们制定一个合理的理财方案吧！非常感谢！

　　杨晨回复：

　　你好！家庭的收入和存款并不多，但每个月有2500元的结余并且没有负债，现金流方面很健康。保险方面应该是先大人后孩子的，你们正好倒过来。不知道你们现在的保险情况如何，社保是应该有的，其次至少要有一份意外伤害保险。每个月2500元结余好好规划一下，拿出1000元来做一份定投是非常好的，建议选择指数型基金。剩余的1500元可以自行投资，不过建议多买基金少存银行。现有的5万元可以拿出2-3万元来买较高风险的基金，通过长期投资来分散风险，并获得稳定的复利收益。