汇改两年时间，人民币已经累计升值将近7.5%。尽管人民币汇率的短期波动性有所增加，但国内外专家一致看好人民币的长期升值。那么，手中持有外汇的居民该怎么办？理财师建议：结汇是首选，想继续持有外汇的居民最好将美元进行换汇处理，而不愿换汇的投资者则可以选择一些理财产品对资产进行保本。

　　换汇不失明智之举

　　《市场报》记者了解到：汇改以来，一方面人民币兑美元持续升值，与此同时，人民币兑部分强势货币则出现不同程度的贬值。以英镑和澳元近一年来兑人民币汇率来看，英镑上涨9.52%，而澳元更上涨了惊人的13.72%。此外，欧元也在小幅升值中。持有这些相对坚挺外汇的居民当然无须急着结汇。

　　据专业外汇分析师介绍：去年以来，涨幅最好的不是目前市场上的最大热门英镑和欧元，而是澳元。虽然汇改以来人民币兑美元已经累计升值超过6%，但人民币的升值幅度还赶不上澳元。据悉：2001年至2006年，澳元对美元、港币、日元等主要货币年平均涨幅均略高于11%。这样一来，个人投资者如果选择持有这个强势币种，只要在银行中储蓄，就可获得该币种升值的汇率收益。

　　如此看来，对于目前持有美元、港币而又不想马上兑换成人民币的居民，可以将换汇当做对策之一。农行个人理财师向《市场报》记者表示：由于目前英镑、澳元、欧元等部分外币仍处于相对强势，持有这些外汇的市民大可不必急于兑换成人民币，再持有一段时间可能更有利于资产的保值增值。而对于美元、港币的持有者，理财师建议：由于目前美元走势相对较弱，不妨把手头的美元、港币转换成另一种相对强势的货币持有，到需要使用美元、港币的时候再换回来，这样可相对规避美元不断贬值的风险。

　　记者了解到：目前外币间的转换十分简单，拥有外币存款的居民随时可以到银行网点在自己的外币交易账户转换。银行会按照现汇买入、卖出牌价，在瞬间为您完成外币转换，银行只是从买卖差价中赚取费用，并不再单独收取手续费。

　　多种美元理财可保值

　　对于不想换汇的市民，该怎么办呢？理财师表示：如果要继续持有美元，必须通过理财以保持美元不缩水。激进型投资者可以适当参与国内市场的B股交易，炒汇交易，但风险较大。对于稳健型投资者来说，可以购买银行的QDII外币产品，也可购买部分银行推出的浮动利率外币存款理财产品。对于零风险要求的投资者来说，可以选择保本型的银行外币理财产品。

　　普通投资者最常见的就是外汇理财产品。这类产品的一大优势是，弥补国内美元存款利率相对国际市场利率低的缺陷。这些外汇理财产品收益率能跟随国际市场利率的上升而稳定上升。此外，如今国内很多外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持一定的资金流动性。目前各大银行都分期推出了很多种此类产品，投资者可以根据自己偏好进行选择，不需要任何专业知识。

　　如今汇率挂钩的外币存款和外汇汇率投资也逐渐多了起来，但这两种投资的缺陷是需要更多的专业知识，普通人参与需要外汇专家的帮助。据了解：汇率挂钩的外币存款年收益率能高达到10%左右，如果对汇率变化趋势判断基本准确，操作时机恰当，是一种期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式。但普通人很难做好，需要外汇专家帮助理财。而外汇汇率投资是指汇率上下波动均可获利。目前，国内不少银行都推出了外汇汇率投资业务，手中拥有外汇的人士可以考虑参与外汇汇率投资交易获利。但一些在境外拥有外汇账户的人在外汇汇率投资时，也需要外汇专家的帮助。

　　不过，随着中国经济快速健康发展、人民币持续升值，理财师提醒投资者：外汇理财和人民币理财一样，最好选择期限短的品种，从而能够更好地规避汇率风险。此外，要警惕的是一些高收益产品，银行公布的预期收益率并不等于实际收益率，投资者要分析达到预期最高收益率可能性有多大，不要盲目“追高”。