李先生今年26岁，目前在一家公司担任销售主管，税后月收入8270元(公司每年工资涨浮约为6%)，每年年终奖金约为3万元。每月平均消费为5000元左右，在不改变目前消费水平的基础上，准备在30岁时预计购买目前价格约80万的两居室商品房，目前有银行存款12万元，购房时父母还可提供20万元。现需要制订一个购房理财建议。

　　理财分析：税后月收入8270元，月节余可按平均3000元计算，公司每年工资涨浮可视为每年的消费涨浮。

　　理财目标：30岁时购买约80万的两居室商品房。

　　理财建议：1、每年节余66，000元，4年后能节余264000元(将商品房涨浮和货币的稳健型投资收益相抵，所以不考虑货币的时间价值和投资收益)。在李先生30岁时，约有584000元左右的资金，其中的380000元支付首付款，30000元留做备用金，剩余174000元为其他费用(约30000元为契税、印花税和公共维修金的缴纳，约6000-8000元为收房时缴纳的物业费、采暖费等，其余约138000元的可以作为装修费用及购买家具等支出)。　

　　2、假设到时的还款利息为7%，李先生贷款420，000元，还款期限为20年，按等额本息还款，则每月还款额为3256元。

　　3、30岁时，李先生的月工资可达约10440元，月还款额占月收入的31%左右，属于合理负债。