自从孙先生从外地赴杭打工后，一个有关保险的问题就一直困扰着他。他说：“杭州的单位给我上一份社会基本医疗保险，但我在老家还有一份农村医疗保险，两个可以同时参加吗？”

　　孙先生遇到的问题很可能也是不少外来打工者的困惑，本期快报理财教室邀请了广发银行理财师刘政解答这个问题。

　　问：我在单位上了社会基本医疗保险，在老家曾上过农村医疗保险，到时医疗费用怎样报销？它们的主要区别是什么？

　　答：农村医疗保险与社会基本医疗保险不能同时参加。社会基本医疗保险包括城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险。

　　农村医疗保险对象是农民，城镇职工基本医疗保险对象是城镇职工，城镇居民医疗保险对象是城镇居民。

　　农村医疗保险缴费水平低，报销比例也就低，而城镇职工基本医疗保险缴费水平高，报销比例也就高。城镇居民医疗保险介于城镇与农村医疗保险之间，但仅限于城镇居民，你是什么身份就应该参加什么保险。报销比例各地情况不同，报销标准也不一致，具体情况可咨询当地劳动保障部门。

　　问：在购买房屋时办理了商业贷款，当时在办理贷款时必须同时购买一份贷款保险，现在提前把贷款还清了，按常规是可以退保，但保险公司的工作人员说，它还有房屋意外险的作用。我当时买保险是2700元，保20年，现在过了3年多，可以退1400元。是否应该退保？

　　答：房贷保险主要以个人住房抵押综合保险为主，包括了财产损失责任险和还贷责任险。财产损失责任险指在房屋抵押期间，房屋因遭受火灾、爆炸、暴风、暴雨等灾害而损毁时，作为第三方的保险公司有为贷款银行履行清偿债权的义务。

　　还贷责任险规定还款人在保险期限内因遭受伤害事故(不包括因病)导致死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行借款合同上约定的还贷责任，保险公司将按规定的比例承担银行贷款余额的全部或部分还款。如果你已经提前还清了《个人住房抵押借款合同》项下的借款本息余额，且觉得财产损失责任险意义不大，就可以申请退保房贷险。

　　问：前几天，我在杭州一家证券公司咨询ETF(交易所交易基金)投资的问题，工作人员说至少100万元以上才可以进入，小资产不可以投资，这是怎么回事？

　　答：投资者购买ETF必须事先拥有交易所证券账户卡，并办理指定交易手续。可以和普通开放式基金一样，直接通过银行等代销机构申购，也可以在二级市场上买卖。

　　申购ETF，如果是个人投资者通过银行代销机构认购，和普通开放式基金没有太大的区别，如果通过二级市场买卖，和股票操作方法一样，一手(100份)以上就可以交易。只有机构投资ETF才会有较高的投资门槛。

　　问：我买的基金8月3日分红，银行清单显示发生金额834元、资金余额834元。请问这个数据显示的是盈余还是亏损?

　　答：分红只不过是将一部分账面利润转成了实际收益，不会影响盈亏情况。

　　问：我想购买基金，请问买哪一类型的比较好，我的风险承受能力较强。

　　答：现阶段投资热点还是股票，如果你能承受较大风险的话，可以考虑购买一些股票型基金，目前表现较好的股票型基金有广发策略优选，景顺新兴成长等，这些都是可以考虑的对象。

　　问：我在桐庐县有一套闲置商品房，没有贷款，请问现在是否应该卖掉它来投资基金呢？

　　答：以目前的大盘行情，空置商品房的机会成本比较高，一般来说，如果房价年增长不足7%的话可以考虑做其他投资，证券、基金都是不错的选择，选择的风险和收益是成正比关系的。

　　问：我6月1日买的基金，现在涨得很慢，请问要不要抛掉，重新买过？

　　答：因为你没有说明具体的基金名称，所以无法从单只基金的角度加以分析。但在投资基金时一般有这么一个规律，就是“长线是金”。6月1日买进的基金距今只不过两个多月，可能还不能从这么短的时间内看出它的优劣。对此，不建议频繁换仓，可以观望三至六个月再作考虑。

　　问：我在多家保险公司投保，但在报销时原件只有一张，这是不是意味着只能获得一家保险公司的理赔？

　　答：原则上不是，但在实际操作中，在一家保险公司理赔比较方便，而且并不可能因为在多家投保而靠理赔获利。

　　问：我的小孩06年12月份出生，请问这么大的小孩有没有必要买保险，如果有必要的话买什么保险比较好？另外，我手头现有存款5万元，如果长期投资理财产品，要求收益比银行利率高，稳健一点，选什么类型的比较好？

　　答：小孩子的保险从零岁起就可以开始了，一方面可以为他从小储备教育金，另一方面也可以为他的健康附加保险。所以建议购买附带有健康保障的分红险为佳。长期投资的理财产品还是基金比较合适。