邮政储蓄银行优势和劣势一样明显：其优势在于遍布城乡的网点设置；而劣势在于缺少一支从事银行业务的人才队伍。

　　邮政储蓄银行的机构改革终于启动。

　　来自多方面的消息表明，日前中国邮政储蓄银行与邮政集团的分离已经拉开帷幕。据悉，中国邮政储蓄银行有限责任公司(下称邮储银行)广东省分行、深圳市支行等五家省市分支行将作为首批试点本月内正式挂牌。根据银监会邮政业务和银行业务“分批分期”逐步分开的思路，邮储银行将先在东、中、西部进行试点，在条件成熟时向全国推广。按行政区区划建立省级分行、省级以下机构，根据各省不同情况设立精简的分支机构，到今年年底，将有一半以上的邮储分支机构及网点从中国邮政集团分立出来，开始独立核算。

　　去年最后一天，银监会批准邮政储蓄银行成立，并要求邮政储蓄银行“确立邮政储蓄银行与邮政储蓄营业网点的管理模式，以及所有邮政金融业务划归邮政储蓄银行的管理方式。”因此，邮政储蓄银行从中国邮政集团分离出来，是其搭建现代银行模式中必须要走的一步。今年7月30日，中国邮政储蓄银行大规模招聘，从招聘的范围看，除总行的个别部门外，几乎涵盖全国范围的29个分支机构都在大量招聘人才。从招聘职位看，也几乎涵盖了银行业务的所有方面。由此一方面可以看出，邮储银行从事银行业务人才的稀缺以及其加快队伍建设的急迫；另一方面也可以看出，邮政储蓄从邮政集团的分离工作正在紧锣密鼓地展开。

　　在邮政储蓄银行正式拉开机构改革的帷幕之时，网点设置和队伍建设两大问题却让人不得不认真关注。

　　长期以来，人们对邮政储蓄银行所形成的一致定论是：优势和劣势一样明显。其优势在于其遍布城乡的网点优势；而劣势在于缺少一支从事银行业务的人才队伍。邮政储蓄银行未来的发展则完全取决于其优势的发挥和对劣势的弥补。

　　从目前来看，邮政储蓄机构分离的步伐已经迈开，真正实现邮政储蓄银行与中国邮政的分离应该不再有悬念。但是，邮政储蓄的优势就在于其网点，省市一级邮政与储蓄分离后，在一些偏僻的农村地区中国邮政集团的网点是否可以与邮政储蓄真正分离？如果在最偏僻的地区邮政与储蓄同样实现分离，邮政与储蓄的网点是否可以达到1∶1的配置，这将是邮储银行机构分离中最大的悬念。

　　银监会日前发布了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，在贷款主体上，将发放农村小额贷款的机构拓展到所有银行业金融机构。这就意味着今后邮政储蓄在农村金融中将面临众多金融机构的竞争。与其他银行比较，邮政储蓄的优势在于其县级以下的网点优势，如果邮政储蓄在基层网点的建设不能与邮政同步达到1∶1，邮政储蓄的网点优势就会大打折扣。与此同时，如果邮政储蓄与邮政分离后县级以下网点的建设不能到位，则其业务的开展必然会与中国邮政储蓄银行建立的初衷相悖。但在最基层实现网点与邮政的分离，也是最难的。

　　另外一个问题是队伍建设。从各种迹象看，邮政储蓄银行的队伍建设正在按照“外部引进和内部培训”两条腿走路的方式进行。记者了解到，为强化邮储银行员工的业务水平，该行已经进行了多次大规模、全方位的培训。所邀请的培训人员包括专家、学者以及银行的管理人员和一线人员。但在“外部引进”人才方面的步伐却略显迟缓，其中非常重要的一个原因在于其薪酬问题。

　　目前，邮政储蓄银行的薪酬标准完全采用的是中国邮政集团的标准，与银行业从业人员比较严重偏低，而这一现象恐怕在短时间内不可能解决。

　　邮政储蓄银行过低的薪酬直接影响到的就是其人才的引进。虽然目前邮储银行开展了大量的培训，但现有人员素质的提高并不是一朝一夕的事，仅靠这种手段，邮储人员素质的提高可能要经历一个非常漫长的过程。因此大量引进人才，特别是吸引高素质的有银行从业经历人员，是邮储银行在较短时间内使其队伍建设与业务开展速度相匹配的最有效手段。以邮储银行目前的薪酬待遇，解决这一问题似乎还不太现实。与此同时，薪酬过低也不利于邮储银行员工道德风险的防范。

　　同样，在邮储银行基层网点的队伍建设上这也是一个问题。邮储银行的优势在于其拥有大量的基层网点。在邮政储蓄“只存不贷”时期，依靠原邮政人员业务尚可开展。但进入“有存有贷”阶段后，风险问题则成为一个必须考虑的问题。而风险的核心就是人。目前各商业银行的网点均收缩到县及县以上地区，邮储银行所能吸引的只有农信社的人才，但这同样需要邮储银行给出一个具有吸引力的薪酬。虽然仅仅是一个基层网点的问题，但对这一问题的解决，则直接关系到邮储银行基层优势是否存在的问题。不能有效解决这些问题，则邮储银行只能退缩到各商业银行集中的城市地区，放弃农村的广大市场，与商业银行进行竞争。而这也恰是所有人不希望看到的。