用户具体情况：

　　家住广州，5年内，每月有稳定收入8-9千，有住房，目前市值约70万，尚余按揭月拱2,600×9年。5年后，每月稳定收入不少于4，000元(或相当的事业单位养老保险)，单身无其他负担。每月消费(不含房贷)约3,000元-5,000元,无存款。若现在开始计划用钱，每月可拿出2,000元(5年)，请问应如何理财

　　专家：

　　您好，从你的资料可知，每月消费(含月供)5600-7600，支出占收入的比例过高，如果五年后收入调到4000元后，还维持现在的支出状况，会给家庭财务带来很大的隐患。1、首先要抑制消费，量入为出。建议为自己准备一个月现金流量表，将每月的收入与消费如实记录，一来可以看清楚每笔的消费到底流向何处，做到消费心里有底；二来可以分析每月哪些是必要的支出，哪些是冲动消费所致。对于那些可有可无的支出，作好记录，慢慢减少可有可无及不必要的消费。2、强制储蓄，积少成多。建议除了改变消费习惯外，也要给自己定下一个强制储蓄的计划，为将来做好准备。建议每月留存一笔固定的金额，作为固定的投资，可以选择零存整取的储蓄或者是基金的定期定投。基金的定期定投与零存整取的操作有相似之处，其不同在于定期定投相当于每月申购了一定的基金份额，其投资的风险要高于零存整取，当然相对地收益也较高。3、家庭应急资金的准备。这部分资金主要是保证在遇到变故的时候可以应付突发情况，至少有维持3到6个月生活开支的现金，为了在保持较高流动性又尽可能获得较高收益的情况下，建议将这部分钱以购买货币市场基金的形式留存。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强(实施T+1交易)，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益，是最佳的选择。 4、制定长期投资的计划。以后又要结婚又要长期为子女筹备教育基金，所以建议投资基金。构建一个稳健的基金投资组合来尽可能使资金保值增值。