用户具体情况：

　　我今年29岁,小孩1岁半,有一套60万的住房,并代款40万首付43万买了套住房,月供3000元,夫妻月入8000元,有60000元基金,30000元股票,存款16万.请老师看看我下一步该怎么办.是先还贷款呢,还是....

　　专家张智博：

　　您好!感谢您对智博理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：在选择是否提前还贷方面，一般从两个方面考虑：一是您用这笔资金进行投资的长期稳定回报率是否高于银行贷款利率，二是您偿还的贷款额在调整后是否超过您个人收入的40%或者说是否影响到了您家庭的正常生活为未来财务目标的实现。您目前月供3000占您家庭月收入的37.5%考虑到银行利息税的调整，您的还款额度已经达到临界值，以您的家庭结构来看需要考虑保险规划、孩子未来的教育金准备和您未来的养老规划。所以在未来资金增长的情况下可以考虑部分偿还贷款，减轻您的近几年的经济压力。另一方面，您目前已经有90000元的股票基金投资，对于目前的回报率应该有所掌握，可以与您的贷款比率相对比。但需要提醒您近期股市涨幅较大，可能不能代表您长期稳定的投资回报，同时建议您如果在股票投资方面没有特别的优势，可以考虑增加基金的投资比率。通过您的简单信息，你迫切需要的规划有：现金规划、消费与支出规划、投资规划、风险与养老规划、子女教育规划.