主持人：各位TOM网友大家好，欢迎收看这期理财访谈节目，今天10月25日，今天来这儿做客的是玖富理财网的蒋妍君女士。

　　蒋妍君：你好！

　　主持人：我介绍蒋妍君女士的简历。管理学硕士，本科毕业于南开大学国际经济专业，北京大学光华管理学院MBA。现任玖富网理财学院院长，负责理财师的筛选、培养和管理的工作。拥有多年培训和销售管理工作经验，对中国理财师职业发展、管理培训有独到见解。都是名牌大学，南开，北大。（笑）今天蒋女士来这儿谈的话题是怎样甄选好的理财师。我想先请您介绍一下具体什么叫理财师？因为最近老听这个名字，了解得不是很确切。

　　蒋妍君：可能现在大部分观众，或者大部分消费者都比较关心理财。每个人理财方面或多或少有自己投资的领域，当每个人走进一个金融机构的时候，可能需要一个建议。随着现在社会理财产品越来越丰富，金融机构越来越多，筛选的过程中其实很多人需要有一个帮助的人。其实理财师，真正的在国外第三方个人理财师的定义，就是从客户角度为客户理财规划的人员。简而言之是这样的，目前中国还没有感受到这种服务。有些个别的人，像国外大的外资银行有个人客户部的服务，高端客户有一对一的服务，但是真正平常的百姓，更多享受的只是金融机构的客户经理服务。可能很多人就会觉得客户经理的服务是不是就是理财师的服务？很多人说我身边有理财师，有规划师，我身边有银行规划经理，证券规划经理，会提供相应的服务。相对来讲我们认为一个真正的理财师，是应该从客户的角度而不是从机构的角度提供服务的一个人员。现在来看，这个行业可能大家听得不多，看得也不多，其实这个行业在中国发展情况也是最近两、三年才开始起步的。相应来讲，国家统计局06年的时候，做了一个个人理财师发展报告，个人理财行业的理财报告，报告当中提出来需要20万到70万人口的理财师队伍来填补这个行业的空白，可见这个行业在目前中国发展状态还是刚起步的状态，可能很多客户觉得我怎么就没有遇到一个理财师？这很正常。（笑）

　　主持人：我们13亿人口70万人，也的确很难碰到，万里挑一都不止。（笑）相对来说是一对一的服务，就像国外的家庭可能有自己的律师，医生这样的。

　　蒋妍君：您的理解非常正确，就像是国外家庭的律师，医生。律师照顾法律文化，医生照顾我们身体，我们的财务问题都是由理财师照顾的，国外04年、05年这个行业被评为全美领先的第一位行业。

　　主持人：现在一般网友可能没有这种观念，可能大多数的民众都没有这种观念。我想可能随着个人财富或者家庭财富的增加，这个行业会越来越重要的。

　　蒋妍君：我经常跟很多理财师讲，包括理财培训的时候，经常讲，八十年代如果谁提出我是一个理财规划师，帮您规划一下财产，可能您真的会把他扫地出门。那个时候没有什么理财产品，国库券，定期存款，只不过分为三年期五年期而已。但是随着现在金融产品越来越丰富，现在光最基本的理财产品，基金就有三百多只，每只都有各自的特点。现在理财渠道越来越多，包括未来可能像期货市场，外汇市场，黄金市场也都会成为逐渐发展起来的市场。另外我们债券市场也在膨胀发展，可以进行投资的工具越来越多。这个过程当中，作为一个家庭，应该怎么去分散风险，合理配置资产，让你的资产保值的过程可能需要一个专业人士帮助你，这个时候定位就突显了。06年特别经过股市波动，理财师地位或许会得到很大的提高。更加需要一个建议了。

　　主持人：现在有一个问题：我有多少财产够得上请一个理财师？因为今天我在网上看到有一个刚颁布的“中国贫富标准线”，说年收入5000万以上的算是超级大富豪，一般大富豪是年收入1000万到5000万，富豪是300万到1000万之间，当然这跟大多数人都靠不上边的。下面是富人，年收入100万到300万之间；高产者，30万到100万，年收入；中产者15万到30万，我相信现在中产者很多，而且会越来越多；低收入是8到15万，至于年收入3到8万之间算是穷人，1到3万算很穷的人，非常穷的是5000到1万之间，非常穷的应该不是很多，至少在城市里不是很多。那么具体什么样的收入标准才应该请理财师呢？如果我是一个穷人一年只能挣几万，请一个理财师值当吗？

　　蒋妍君：您问的这个问题非常好。所有的职业理财师都有划分标准，有一段时间商业银行觉得外资银行进入对自己构成很大的威胁，主要是外资银行进入中国的时候，做人群定位是做了很大区分化，很多外资银行起步是50万美金，作为基本客户的起步金额。可能每个金融机构都在争夺属于自己这块领域，您提的这个问题非常好，实际上在美国真正享受私人银行服务的人员也只能达到2%到3%左右，而真正向老百姓提供大众性建议是靠全面经纪人公司。现在理财的公司在中国像雨后春笋越来越多了，中国大部分群体是您刚刚提到的中产阶级或者稍微高一点的阶级，为他们做服务的，不同的人要找到适合自己的服务对象。作为私人来讲，贵宾投入，一对一投入，成本蛮高的。每个公司都有自己的一个定位，招商银行有金葵花，有金卡，做了一个区分，很多银行都有这样的对待，包括证券公司也是一样，有区分对待的过程。

　　主持人：那么具体的说，财产到什么规模程度上需要请一个个人理财师呢？

　　蒋妍君：目前来讲，中国还不太像国外，形成像律师行业的那种就业规模，有很多高端客户按照咨询方式来做，为个人理财提供咨询服务，可能按小时收费的。但大部分可能大家一般老百姓还不是这样一个过程，可能他提供得到了一些服务，比如银行一般性的服务更多一点，带有这种性质。其实很多人反感保险，但是保险也有一部分理财规划提供的服务在里面，只不过不是很全面而已，都体现到了，只不过其实没有人帮你整合过程，你身边缺的不是一个理财师，不是缺各个方面的，而是缺一个综合的，为您进行全面规划的人。这样的人，目前来讲我们觉得不是您有钱雇得起雇不起的问题，而更大的问题是没有这样的人。要获得国家CFT认证，比如一个美国专业认证理财师的职业认证具有权威性的。大部分CFT在机构，就是这种金融机构，要么是银行，证券，或者是基金公司，基本上从事的工作更类似于销售。真正为客户规划的功能，因为还没有完全发挥，毕竟客户需求是多样化的。这块往往是更大的问题，能不能找到一个不会发生利益冲突的理财师，有的时候好像比你是不是真的付费还要更加难解决这个问题。

　　主持人：您说的利益冲突是指什么？

　　蒋妍君：其实理财师真正定义是从客户角度出发，按照您的需求给您设计产品。

　　主持人：而不是从银行或者保险公司的产品的角度。

　　蒋妍君：对，其实每家保险公司都有自己的产品，每个产品都有其不同的特点，每个银行产品之间也有不同的特点，有一些更适合您的，要完全为您考虑，能不能做到这一点可能是更加重要的一个问题。

　　主持人：我明白了，您的意思就是说现在独立的理财师并不多见，都是依附于某个机构。理财师应该更多是趋向于广告公司的客户代理的角色，站在客户角度上为客户策划。

　　蒋妍君：对。像这样理财师帮他做的时候，至少一点可以放心，他向您推荐的产品是适合你的，真正从您需求上做理财规划。我们玖富理财，包括理财学院做理财师规划里面非常重要的原则，就是作为重要的第三方市场做这块理财师的培训。其实我们觉得如果这块人多起来了，从业人员多起来了，可能对于大家老百姓来讲，咱们才可能真正体会到理财师的服务。

　　主持人：像国外这种理财师是不是收入很高？

　　蒋妍君：是，可以说比MBA高。MBA就业水平很高，但是在国外注册理财师就业起薪比MBA高，据统计是12万美金。

　　主持人：跟国外的律师和医生一样，都是高收入的行业，也是家庭都需要的三个角色。

　　蒋妍君：三角之一，一个都不能缺。（笑）